Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 152 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 196,61 € | 25 196,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 353 € / mois | 71 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 200 € | 5 564 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 813 € | 5 281 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 152 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 628,39 € | 214 730,93 € | 5 064 871,61 € |
| Année 2 | 91 380,46 € | 210 978,86 € | 4 973 491,15 € |
| Année 3 | 95 293,20 € | 207 066,12 € | 4 878 197,95 € |
| Année 4 | 99 373,48 € | 202 985,84 € | 4 778 824,47 € |
| Année 5 | 103 628,42 € | 198 730,90 € | 4 675 196,05 € |
| Année 6 | 108 065,60 € | 194 293,72 € | 4 567 130,45 € |
| Année 7 | 112 692,75 € | 189 666,57 € | 4 454 437,70 € |
| Année 8 | 117 518,05 € | 184 841,27 € | 4 336 919,65 € |
| Année 9 | 122 549,92 € | 179 809,40 € | 4 214 369,73 € |
| Année 10 | 127 797,27 € | 174 562,05 € | 4 086 572,46 € |
| Année 11 | 133 269,29 € | 169 090,03 € | 3 953 303,17 € |
| Année 12 | 138 975,63 € | 163 383,69 € | 3 814 327,54 € |
| Année 13 | 144 926,28 € | 157 433,04 € | 3 669 401,26 € |
| Année 14 | 151 131,72 € | 151 227,60 € | 3 518 269,54 € |
| Année 15 | 157 602,90 € | 144 756,42 € | 3 360 666,64 € |
| Année 16 | 164 351,14 € | 138 008,18 € | 3 196 315,50 € |
| Année 17 | 171 388,30 € | 130 971,02 € | 3 024 927,20 € |
| Année 18 | 178 726,81 € | 123 632,51 € | 2 846 200,39 € |
| Année 19 | 186 379,56 € | 115 979,76 € | 2 659 820,83 € |
| Année 20 | 194 359,96 € | 107 999,36 € | 2 465 460,87 € |
| Année 21 | 202 682,06 € | 99 677,26 € | 2 262 778,81 € |
| Année 22 | 211 360,49 € | 90 998,83 € | 2 051 418,32 € |
| Année 23 | 220 410,53 € | 81 948,79 € | 1 831 007,79 € |
| Année 24 | 229 848,07 € | 72 511,25 € | 1 601 159,72 € |
| Année 25 | 239 689,70 € | 62 669,62 € | 1 361 470,02 € |
| Année 26 | 249 952,75 € | 52 406,57 € | 1 111 517,27 € |
| Année 27 | 260 655,24 € | 41 704,08 € | 850 862,03 € |
| Année 28 | 271 815,99 € | 30 543,33 € | 579 046,04 € |
| Année 29 | 283 454,59 € | 18 904,73 € | 295 591,45 € |
| Année 30 | 295 591,45 € | 6 767,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 152 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 813 € (2,5%).