Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 252 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 685,63 € | 25 685,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 835 € / mois | 73 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 200 € | 5 672 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 313 € | 5 383 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 252 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 329,13 € | 218 898,43 € | 5 163 170,87 € |
| Année 2 | 93 154,03 € | 215 073,53 € | 5 070 016,84 € |
| Année 3 | 97 142,69 € | 211 084,87 € | 4 972 874,15 € |
| Année 4 | 101 302,16 € | 206 925,40 € | 4 871 571,99 € |
| Année 5 | 105 639,69 € | 202 587,87 € | 4 765 932,30 € |
| Année 6 | 110 162,99 € | 198 064,57 € | 4 655 769,31 € |
| Année 7 | 114 879,94 € | 193 347,62 € | 4 540 889,37 € |
| Année 8 | 119 798,88 € | 188 428,68 € | 4 421 090,49 € |
| Année 9 | 124 928,43 € | 183 299,13 € | 4 296 162,06 € |
| Année 10 | 130 277,60 € | 177 949,96 € | 4 165 884,46 € |
| Année 11 | 135 855,84 € | 172 371,72 € | 4 030 028,62 € |
| Année 12 | 141 672,92 € | 166 554,64 € | 3 888 355,70 € |
| Année 13 | 147 739,08 € | 160 488,48 € | 3 740 616,62 € |
| Année 14 | 154 064,98 € | 154 162,58 € | 3 586 551,64 € |
| Année 15 | 160 661,72 € | 147 565,84 € | 3 425 889,92 € |
| Année 16 | 167 540,95 € | 140 686,61 € | 3 258 348,97 € |
| Année 17 | 174 714,69 € | 133 512,87 € | 3 083 634,28 € |
| Année 18 | 182 195,65 € | 126 031,91 € | 2 901 438,63 € |
| Année 19 | 189 996,89 € | 118 230,67 € | 2 711 441,74 € |
| Année 20 | 198 132,18 € | 110 095,38 € | 2 513 309,56 € |
| Année 21 | 206 615,80 € | 101 611,76 € | 2 306 693,76 € |
| Année 22 | 215 462,68 € | 92 764,88 € | 2 091 231,08 € |
| Année 23 | 224 688,35 € | 83 539,21 € | 1 866 542,73 € |
| Année 24 | 234 309,06 € | 73 918,50 € | 1 632 233,67 € |
| Année 25 | 244 341,71 € | 63 885,85 € | 1 387 891,96 € |
| Année 26 | 254 803,95 € | 53 423,61 € | 1 133 088,01 € |
| Année 27 | 265 714,14 € | 42 513,42 € | 867 373,87 € |
| Année 28 | 277 091,50 € | 31 136,06 € | 590 282,37 € |
| Année 29 | 288 955,99 € | 19 271,57 € | 301 326,38 € |
| Année 30 | 301 326,38 € | 6 899,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 252 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 030 € pour cette enveloppe de financement.