Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 352 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 174,64 € | 26 174,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 317 € / mois | 74 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 200 € | 5 780 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 813 € | 5 486 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 352 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 029,74 € | 223 065,94 € | 5 261 470,26 € |
| Année 2 | 94 927,45 € | 219 168,23 € | 5 166 542,81 € |
| Année 3 | 98 992,04 € | 215 103,64 € | 5 067 550,77 € |
| Année 4 | 103 230,69 € | 210 864,99 € | 4 964 320,08 € |
| Année 5 | 107 650,82 € | 206 444,86 € | 4 856 669,26 € |
| Année 6 | 112 260,20 € | 201 835,48 € | 4 744 409,06 € |
| Année 7 | 117 066,99 € | 197 028,69 € | 4 627 342,07 € |
| Année 8 | 122 079,56 € | 192 016,12 € | 4 505 262,51 € |
| Année 9 | 127 306,75 € | 186 788,93 € | 4 377 955,76 € |
| Année 10 | 132 757,79 € | 181 337,89 € | 4 245 197,97 € |
| Année 11 | 138 442,22 € | 175 653,46 € | 4 106 755,75 € |
| Année 12 | 144 370,02 € | 169 725,66 € | 3 962 385,73 € |
| Année 13 | 150 551,65 € | 163 544,03 € | 3 811 834,08 € |
| Année 14 | 156 997,98 € | 157 097,70 € | 3 654 836,10 € |
| Année 15 | 163 720,32 € | 150 375,36 € | 3 491 115,78 € |
| Année 16 | 170 730,50 € | 143 365,18 € | 3 320 385,28 € |
| Année 17 | 178 040,83 € | 136 054,85 € | 3 142 344,45 € |
| Année 18 | 185 664,19 € | 128 431,49 € | 2 956 680,26 € |
| Année 19 | 193 613,96 € | 120 481,72 € | 2 763 066,30 € |
| Année 20 | 201 904,15 € | 112 191,53 € | 2 561 162,15 € |
| Année 21 | 210 549,26 € | 103 546,42 € | 2 350 612,89 € |
| Année 22 | 219 564,54 € | 94 531,14 € | 2 131 048,35 € |
| Année 23 | 228 965,87 € | 85 129,81 € | 1 902 082,48 € |
| Année 24 | 238 769,74 € | 75 325,94 € | 1 663 312,74 € |
| Année 25 | 248 993,41 € | 65 102,27 € | 1 414 319,33 € |
| Année 26 | 259 654,79 € | 54 440,89 € | 1 154 664,54 € |
| Année 27 | 270 772,69 € | 43 322,99 € | 883 891,85 € |
| Année 28 | 282 366,63 € | 31 729,05 € | 601 525,22 € |
| Année 29 | 294 457,01 € | 19 638,67 € | 307 068,21 € |
| Année 30 | 307 068,21 € | 7 030,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 352 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 230 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.