Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 352 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 539,70 € | 31 539,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 575 € / mois | 90 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 200 € | 5 780 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 813 € | 5 486 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 352 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 597,29 € | 193 879,11 € | 5 167 902,71 € |
| Année 2 | 191 506,23 € | 186 970,17 € | 4 976 396,48 € |
| Année 3 | 198 673,76 € | 179 802,64 € | 4 777 722,72 € |
| Année 4 | 206 109,52 € | 172 366,88 € | 4 571 613,20 € |
| Année 5 | 213 823,59 € | 164 652,81 € | 4 357 789,61 € |
| Année 6 | 221 826,38 € | 156 650,02 € | 4 135 963,23 € |
| Année 7 | 230 128,71 € | 148 347,69 € | 3 905 834,52 € |
| Année 8 | 238 741,76 € | 139 734,64 € | 3 667 092,76 € |
| Année 9 | 247 677,17 € | 130 799,23 € | 3 419 415,59 € |
| Année 10 | 256 947,01 € | 121 529,39 € | 3 162 468,58 € |
| Année 11 | 266 563,77 € | 111 912,63 € | 2 895 904,81 € |
| Année 12 | 276 540,49 € | 101 935,91 € | 2 619 364,32 € |
| Année 13 | 286 890,57 € | 91 585,83 € | 2 332 473,75 € |
| Année 14 | 297 628,05 € | 80 848,35 € | 2 034 845,70 € |
| Année 15 | 308 767,40 € | 69 709,00 € | 1 726 078,30 € |
| Année 16 | 320 323,65 € | 58 152,75 € | 1 405 754,65 € |
| Année 17 | 332 312,43 € | 46 163,97 € | 1 073 442,22 € |
| Année 18 | 344 749,93 € | 33 726,47 € | 728 692,29 € |
| Année 19 | 357 652,93 € | 20 823,47 € | 371 039,36 € |
| Année 20 | 371 039,36 € | 7 437,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 352 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 113 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.