Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 302 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 245,08 € | 31 245,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 682 € / mois | 89 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 200 € | 5 726 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 563 € | 5 435 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 302 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 872,96 € | 192 068,00 € | 5 119 627,04 € |
| Année 2 | 189 717,35 € | 185 223,61 € | 4 929 909,69 € |
| Année 3 | 196 817,93 € | 178 123,03 € | 4 733 091,76 € |
| Année 4 | 204 184,26 € | 170 756,70 € | 4 528 907,50 € |
| Année 5 | 211 826,28 € | 163 114,68 € | 4 317 081,22 € |
| Année 6 | 219 754,29 € | 155 186,67 € | 4 097 326,93 € |
| Année 7 | 227 979,06 € | 146 961,90 € | 3 869 347,87 € |
| Année 8 | 236 511,65 € | 138 429,31 € | 3 632 836,22 € |
| Année 9 | 245 363,61 € | 129 577,35 € | 3 387 472,61 € |
| Année 10 | 254 546,83 € | 120 394,13 € | 3 132 925,78 € |
| Année 11 | 264 073,78 € | 110 867,18 € | 2 868 852,00 € |
| Année 12 | 273 957,32 € | 100 983,64 € | 2 594 894,68 € |
| Année 13 | 284 210,72 € | 90 730,24 € | 2 310 683,96 € |
| Année 14 | 294 847,90 € | 80 093,06 € | 2 015 836,06 € |
| Année 15 | 305 883,19 € | 69 057,77 € | 1 709 952,87 € |
| Année 16 | 317 331,50 € | 57 609,46 € | 1 392 621,37 € |
| Année 17 | 329 208,31 € | 45 732,65 € | 1 063 413,06 € |
| Année 18 | 341 529,60 € | 33 411,36 € | 721 883,46 € |
| Année 19 | 354 312,05 € | 20 628,91 € | 367 571,41 € |
| Année 20 | 367 571,41 € | 7 368,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 302 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 630 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 272 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.