Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 302 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 115,30 € | 38 115,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 501 € / mois | 108 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 200 € | 5 726 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 563 € | 5 435 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 302 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 988,17 € | 185 395,43 € | 5 030 511,83 € |
| Année 2 | 281 886,71 € | 175 496,89 € | 4 748 625,12 € |
| Année 3 | 292 145,49 € | 165 238,11 € | 4 456 479,63 € |
| Année 4 | 302 777,64 € | 154 605,96 € | 4 153 701,99 € |
| Année 5 | 313 796,69 € | 143 586,91 € | 3 839 905,30 € |
| Année 6 | 325 216,81 € | 132 166,79 € | 3 514 688,49 € |
| Année 7 | 337 052,54 € | 120 331,06 € | 3 177 635,95 € |
| Année 8 | 349 318,96 € | 108 064,64 € | 2 828 316,99 € |
| Année 9 | 362 031,86 € | 95 351,74 € | 2 466 285,13 € |
| Année 10 | 375 207,39 € | 82 176,21 € | 2 091 077,74 € |
| Année 11 | 388 862,43 € | 68 521,17 € | 1 702 215,31 € |
| Année 12 | 403 014,41 € | 54 369,19 € | 1 299 200,90 € |
| Année 13 | 417 681,41 € | 39 702,19 € | 881 519,49 € |
| Année 14 | 432 882,24 € | 24 501,36 € | 448 637,25 € |
| Année 15 | 448 637,25 € | 8 747,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 302 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 630 € pour cette enveloppe de financement.