Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 352 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 474,71 € | 38 474,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 590 € / mois | 109 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 200 € | 5 780 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 813 € | 5 486 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 352 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 552,90 € | 187 143,62 € | 5 077 947,10 € |
| Année 2 | 284 544,79 € | 177 151,73 € | 4 793 402,31 € |
| Année 3 | 294 900,32 € | 166 796,20 € | 4 498 501,99 € |
| Année 4 | 305 632,70 € | 156 063,82 € | 4 192 869,29 € |
| Année 5 | 316 755,68 € | 144 940,84 € | 3 876 113,61 € |
| Année 6 | 328 283,47 € | 133 413,05 € | 3 547 830,14 € |
| Année 7 | 340 230,78 € | 121 465,74 € | 3 207 599,36 € |
| Année 8 | 352 612,92 € | 109 083,60 € | 2 854 986,44 € |
| Année 9 | 365 445,67 € | 96 250,85 € | 2 489 540,77 € |
| Année 10 | 378 745,45 € | 82 951,07 € | 2 110 795,32 € |
| Année 11 | 392 529,22 € | 69 167,30 € | 1 718 266,10 € |
| Année 12 | 406 814,67 € | 54 881,85 € | 1 311 451,43 € |
| Année 13 | 421 619,97 € | 40 076,55 € | 889 831,46 € |
| Année 14 | 436 964,14 € | 24 732,38 € | 452 867,32 € |
| Année 15 | 452 867,32 € | 8 829,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 352 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.