Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 452 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 193,53 € | 39 193,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 768 € / mois | 111 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 200 € | 5 888 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 313 € | 5 588 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 452 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 682,35 € | 190 640,01 € | 5 172 817,65 € |
| Année 2 | 289 860,92 € | 180 461,44 € | 4 882 956,73 € |
| Année 3 | 300 409,92 € | 169 912,44 € | 4 582 546,81 € |
| Année 4 | 311 342,84 € | 158 979,52 € | 4 271 203,97 € |
| Année 5 | 322 673,64 € | 147 648,72 € | 3 948 530,33 € |
| Année 6 | 334 416,79 € | 135 905,57 € | 3 614 113,54 € |
| Année 7 | 346 587,32 € | 123 735,04 € | 3 267 526,22 € |
| Année 8 | 359 200,77 € | 111 121,59 € | 2 908 325,45 € |
| Année 9 | 372 273,28 € | 98 049,08 € | 2 536 052,17 € |
| Année 10 | 385 821,53 € | 84 500,83 € | 2 150 230,64 € |
| Année 11 | 399 862,85 € | 70 459,51 € | 1 750 367,79 € |
| Année 12 | 414 415,16 € | 55 907,20 € | 1 335 952,63 € |
| Année 13 | 429 497,12 € | 40 825,24 € | 906 455,51 € |
| Année 14 | 445 127,93 € | 25 194,43 € | 461 327,58 € |
| Année 15 | 461 327,58 € | 8 994,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 452 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 982 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 430 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.