Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 502 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 552,94 € | 39 552,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 857 € / mois | 113 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 200 € | 5 942 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 563 € | 5 640 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 502 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 247,10 € | 192 388,18 € | 5 220 252,90 € |
| Année 2 | 292 519,01 € | 182 116,27 € | 4 927 733,89 € |
| Année 3 | 303 164,74 € | 171 470,54 € | 4 624 569,15 € |
| Année 4 | 314 197,91 € | 160 437,37 € | 4 310 371,24 € |
| Année 5 | 325 632,60 € | 149 002,68 € | 3 984 738,64 € |
| Année 6 | 337 483,44 € | 137 151,84 € | 3 647 255,20 € |
| Année 7 | 349 765,56 € | 124 869,72 € | 3 297 489,64 € |
| Année 8 | 362 494,72 € | 112 140,56 € | 2 934 994,92 € |
| Année 9 | 375 687,07 € | 98 948,21 € | 2 559 307,85 € |
| Année 10 | 389 359,57 € | 85 275,71 € | 2 169 948,28 € |
| Année 11 | 403 529,65 € | 71 105,63 € | 1 766 418,63 € |
| Année 12 | 418 215,41 € | 56 419,87 € | 1 348 203,22 € |
| Année 13 | 433 435,66 € | 41 199,62 € | 914 767,56 € |
| Année 14 | 449 209,83 € | 25 425,45 € | 465 557,73 € |
| Année 15 | 465 557,73 € | 9 077,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 502 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 030 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.