Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 502 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 423,58 € | 32 423,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 253 € / mois | 92 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 200 € | 5 942 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 563 € | 5 640 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 502 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 770,52 € | 199 312,44 € | 5 312 729,48 € |
| Année 2 | 196 873,09 € | 192 209,87 € | 5 115 856,39 € |
| Année 3 | 204 241,45 € | 184 841,51 € | 4 911 614,94 € |
| Année 4 | 211 885,62 € | 177 197,34 € | 4 699 729,32 € |
| Année 5 | 219 815,88 € | 169 267,08 € | 4 479 913,44 € |
| Année 6 | 228 042,96 € | 161 040,00 € | 4 251 870,48 € |
| Année 7 | 236 577,93 € | 152 505,03 € | 4 015 292,55 € |
| Année 8 | 245 432,37 € | 143 650,59 € | 3 769 860,18 € |
| Année 9 | 254 618,17 € | 134 464,79 € | 3 515 242,01 € |
| Année 10 | 264 147,78 € | 124 935,18 € | 3 251 094,23 € |
| Année 11 | 274 034,06 € | 115 048,90 € | 2 977 060,17 € |
| Année 12 | 284 290,37 € | 104 792,59 € | 2 692 769,80 € |
| Année 13 | 294 930,53 € | 94 152,43 € | 2 397 839,27 € |
| Année 14 | 305 968,92 € | 83 114,04 € | 2 091 870,35 € |
| Année 15 | 317 420,42 € | 71 662,54 € | 1 774 449,93 € |
| Année 16 | 329 300,56 € | 59 782,40 € | 1 445 149,37 € |
| Année 17 | 341 625,33 € | 47 457,63 € | 1 103 524,04 € |
| Année 18 | 354 411,35 € | 34 671,61 € | 749 112,69 € |
| Année 19 | 367 675,93 € | 21 407,03 € | 381 436,76 € |
| Année 20 | 381 436,76 € | 7 645,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 502 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 639 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 030 € pour cette enveloppe de financement.