Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 602 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 012,83 € | 33 012,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 039 € / mois | 94 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 200 € | 6 050 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 063 € | 5 742 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 602 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 219,31 € | 202 934,65 € | 5 409 280,69 € |
| Année 2 | 200 450,95 € | 195 703,01 € | 5 208 829,74 € |
| Année 3 | 207 953,25 € | 188 200,71 € | 5 000 876,49 € |
| Année 4 | 215 736,31 € | 180 417,65 € | 4 785 140,18 € |
| Année 5 | 223 810,69 € | 172 343,27 € | 4 561 329,49 € |
| Année 6 | 232 187,28 € | 163 966,68 € | 4 329 142,21 € |
| Année 7 | 240 877,36 € | 155 276,60 € | 4 088 264,85 € |
| Année 8 | 249 892,71 € | 146 261,25 € | 3 838 372,14 € |
| Année 9 | 259 245,46 € | 136 908,50 € | 3 579 126,68 € |
| Année 10 | 268 948,26 € | 127 205,70 € | 3 310 178,42 € |
| Année 11 | 279 014,22 € | 117 139,74 € | 3 031 164,20 € |
| Année 12 | 289 456,90 € | 106 697,06 € | 2 741 707,30 € |
| Année 13 | 300 290,43 € | 95 863,53 € | 2 441 416,87 € |
| Année 14 | 311 529,43 € | 84 624,53 € | 2 129 887,44 € |
| Année 15 | 323 189,06 € | 72 964,90 € | 1 806 698,38 € |
| Année 16 | 335 285,08 € | 60 868,88 € | 1 471 413,30 € |
| Année 17 | 347 833,83 € | 48 320,13 € | 1 123 579,47 € |
| Année 18 | 360 852,23 € | 35 301,73 € | 762 727,24 € |
| Année 19 | 374 357,88 € | 21 796,08 € | 388 369,36 € |
| Année 20 | 388 369,36 € | 7 784,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 602 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 322 €.