Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 552 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 718,21 € | 32 718,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 146 € / mois | 93 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 200 € | 5 996 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 813 € | 5 691 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 552 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 552 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 494,96 € | 201 123,56 € | 5 361 005,04 € |
| Année 2 | 198 662,07 € | 193 956,45 € | 5 162 342,97 € |
| Année 3 | 206 097,42 € | 186 521,10 € | 4 956 245,55 € |
| Année 4 | 213 811,05 € | 178 807,47 € | 4 742 434,50 € |
| Année 5 | 221 813,37 € | 170 805,15 € | 4 520 621,13 € |
| Année 6 | 230 115,19 € | 162 503,33 € | 4 290 505,94 € |
| Année 7 | 238 727,72 € | 153 890,80 € | 4 051 778,22 € |
| Année 8 | 247 662,62 € | 144 955,90 € | 3 804 115,60 € |
| Année 9 | 256 931,92 € | 135 686,60 € | 3 547 183,68 € |
| Année 10 | 266 548,11 € | 126 070,41 € | 3 280 635,57 € |
| Année 11 | 276 524,21 € | 116 094,31 € | 3 004 111,36 € |
| Année 12 | 286 873,72 € | 105 744,80 € | 2 717 237,64 € |
| Année 13 | 297 610,57 € | 95 007,95 € | 2 419 627,07 € |
| Année 14 | 308 749,27 € | 83 869,25 € | 2 110 877,80 € |
| Année 15 | 320 304,86 € | 72 313,66 € | 1 790 572,94 € |
| Année 16 | 332 292,94 € | 60 325,58 € | 1 458 280,00 € |
| Année 17 | 344 729,67 € | 47 888,85 € | 1 113 550,33 € |
| Année 18 | 357 631,89 € | 34 986,63 € | 755 918,44 € |
| Année 19 | 371 017,04 € | 21 601,48 € | 384 901,40 € |
| Année 20 | 384 901,40 € | 7 715,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 552 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 630 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 555 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 813 € (2,5%).