Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 552 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 912,35 € | 39 912,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 947 € / mois | 114 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 200 € | 5 996 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 813 € | 5 691 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 552 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 552 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 811,82 € | 194 136,38 € | 5 267 688,18 € |
| Année 2 | 295 177,07 € | 183 771,13 € | 4 972 511,11 € |
| Année 3 | 305 919,54 € | 173 028,66 € | 4 666 591,57 € |
| Année 4 | 317 052,95 € | 161 895,25 € | 4 349 538,62 € |
| Année 5 | 328 591,59 € | 150 356,61 € | 4 020 947,03 € |
| Année 6 | 340 550,09 € | 138 398,11 € | 3 680 396,94 € |
| Année 7 | 352 943,83 € | 126 004,37 € | 3 327 453,11 € |
| Année 8 | 365 788,63 € | 113 159,57 € | 2 961 664,48 € |
| Année 9 | 379 100,88 € | 99 847,32 € | 2 582 563,60 € |
| Année 10 | 392 897,62 € | 86 050,58 € | 2 189 665,98 € |
| Année 11 | 407 196,46 € | 71 751,74 € | 1 782 469,52 € |
| Année 12 | 422 015,68 € | 56 932,52 € | 1 360 453,84 € |
| Année 13 | 437 374,21 € | 41 573,99 € | 923 079,63 € |
| Année 14 | 453 291,71 € | 25 656,49 € | 469 787,92 € |
| Année 15 | 469 787,92 € | 9 159,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 552 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 555 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 630 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.