Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 602 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 271,76 € | 40 271,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 036 € / mois | 115 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 200 € | 6 050 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 063 € | 5 742 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 602 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 376,56 € | 195 884,56 € | 5 315 123,44 € |
| Année 2 | 297 835,13 € | 185 425,99 € | 5 017 288,31 € |
| Année 3 | 308 674,35 € | 174 586,77 € | 4 708 613,96 € |
| Année 4 | 319 908,02 € | 163 353,10 € | 4 388 705,94 € |
| Année 5 | 331 550,54 € | 151 710,58 € | 4 057 155,40 € |
| Année 6 | 343 616,74 € | 139 644,38 € | 3 713 538,66 € |
| Année 7 | 356 122,10 € | 127 139,02 € | 3 357 416,56 € |
| Année 8 | 369 082,55 € | 114 178,57 € | 2 988 334,01 € |
| Année 9 | 382 514,67 € | 100 746,45 € | 2 605 819,34 € |
| Année 10 | 396 435,65 € | 86 825,47 € | 2 209 383,69 € |
| Année 11 | 410 863,26 € | 72 397,86 € | 1 798 520,43 € |
| Année 12 | 425 815,92 € | 57 445,20 € | 1 372 704,51 € |
| Année 13 | 441 312,78 € | 41 948,34 € | 931 391,73 € |
| Année 14 | 457 373,60 € | 25 887,52 € | 474 018,13 € |
| Année 15 | 474 018,13 € | 9 242,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 602 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 063 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 062 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.