Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 602 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 804,20 € | 28 804,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 285 € / mois | 82 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 200 € | 6 050 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 063 € | 5 742 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 602 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 910,99 € | 207 739,41 € | 5 464 589,01 € |
| Année 2 | 143 172,46 € | 202 477,94 € | 5 321 416,55 € |
| Année 3 | 148 634,66 € | 197 015,74 € | 5 172 781,89 € |
| Année 4 | 154 305,27 € | 191 345,13 € | 5 018 476,62 € |
| Année 5 | 160 192,23 € | 185 458,17 € | 4 858 284,39 € |
| Année 6 | 166 303,77 € | 179 346,63 € | 4 691 980,62 € |
| Année 7 | 172 648,46 € | 173 001,94 € | 4 519 332,16 € |
| Année 8 | 179 235,24 € | 166 415,16 € | 4 340 096,92 € |
| Année 9 | 186 073,28 € | 159 577,12 € | 4 154 023,64 € |
| Année 10 | 193 172,21 € | 152 478,19 € | 3 960 851,43 € |
| Année 11 | 200 541,99 € | 145 108,41 € | 3 760 309,44 € |
| Année 12 | 208 192,91 € | 137 457,49 € | 3 552 116,53 € |
| Année 13 | 216 135,76 € | 129 514,64 € | 3 335 980,77 € |
| Année 14 | 224 381,62 € | 121 268,78 € | 3 111 599,15 € |
| Année 15 | 232 942,05 € | 112 708,35 € | 2 878 657,10 € |
| Année 16 | 241 829,10 € | 103 821,30 € | 2 636 828,00 € |
| Année 17 | 251 055,17 € | 94 595,23 € | 2 385 772,83 € |
| Année 18 | 260 633,26 € | 85 017,14 € | 2 125 139,57 € |
| Année 19 | 270 576,78 € | 75 073,62 € | 1 854 562,79 € |
| Année 20 | 280 899,62 € | 64 750,78 € | 1 573 663,17 € |
| Année 21 | 291 616,31 € | 54 034,09 € | 1 282 046,86 € |
| Année 22 | 302 741,83 € | 42 908,57 € | 979 305,03 € |
| Année 23 | 314 291,85 € | 31 358,55 € | 665 013,18 € |
| Année 24 | 326 282,48 € | 19 367,92 € | 338 730,70 € |
| Année 25 | 338 730,70 € | 6 919,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 602 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 230 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.