Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 652 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 061,27 € | 29 061,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 064 € / mois | 83 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 200 € | 6 104 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 313 € | 5 793 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 652 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 141,82 € | 209 593,42 € | 5 513 358,18 € |
| Année 2 | 144 450,27 € | 204 284,97 € | 5 368 907,91 € |
| Année 3 | 149 961,22 € | 198 774,02 € | 5 218 946,69 € |
| Année 4 | 155 682,44 € | 193 052,80 € | 5 063 264,25 € |
| Année 5 | 161 621,93 € | 187 113,31 € | 4 901 642,32 € |
| Année 6 | 167 788,02 € | 180 947,22 € | 4 733 854,30 € |
| Année 7 | 174 189,34 € | 174 545,90 € | 4 559 664,96 € |
| Année 8 | 180 834,91 € | 167 900,33 € | 4 378 830,05 € |
| Année 9 | 187 733,97 € | 161 001,27 € | 4 191 096,08 € |
| Année 10 | 194 896,28 € | 153 838,96 € | 3 996 199,80 € |
| Année 11 | 202 331,80 € | 146 403,44 € | 3 793 868,00 € |
| Année 12 | 210 051,04 € | 138 684,20 € | 3 583 816,96 € |
| Année 13 | 218 064,74 € | 130 670,50 € | 3 365 752,22 € |
| Année 14 | 226 384,19 € | 122 351,05 € | 3 139 368,03 € |
| Année 15 | 235 021,05 € | 113 714,19 € | 2 904 346,98 € |
| Année 16 | 243 987,41 € | 104 747,83 € | 2 660 359,57 € |
| Année 17 | 253 295,85 € | 95 439,39 € | 2 407 063,72 € |
| Année 18 | 262 959,42 € | 85 775,82 € | 2 144 104,30 € |
| Année 19 | 272 991,64 € | 75 743,60 € | 1 871 112,66 € |
| Année 20 | 283 406,65 € | 65 328,59 € | 1 587 706,01 € |
| Année 21 | 294 218,97 € | 54 516,27 € | 1 293 487,04 € |
| Année 22 | 305 443,81 € | 43 291,43 € | 988 043,23 € |
| Année 23 | 317 096,86 € | 31 638,38 € | 670 946,37 € |
| Année 24 | 329 194,53 € | 19 540,71 € | 341 751,84 € |
| Année 25 | 341 751,84 € | 6 981,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 652 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 565 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.