Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 652 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 641,70 € | 27 641,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 763 € / mois | 78 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 200 € | 6 104 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 313 € | 5 793 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 652 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 131,93 € | 235 568,47 € | 5 556 368,07 € |
| Année 2 | 100 248,12 € | 231 452,28 € | 5 456 119,95 € |
| Année 3 | 104 540,53 € | 227 159,87 € | 5 351 579,42 € |
| Année 4 | 109 016,74 € | 222 683,66 € | 5 242 562,68 € |
| Année 5 | 113 684,64 € | 218 015,76 € | 5 128 878,04 € |
| Année 6 | 118 552,36 € | 213 148,04 € | 5 010 325,68 € |
| Année 7 | 123 628,55 € | 208 071,85 € | 4 886 697,13 € |
| Année 8 | 128 922,08 € | 202 778,32 € | 4 757 775,05 € |
| Année 9 | 134 442,27 € | 197 258,13 € | 4 623 332,78 € |
| Année 10 | 140 198,82 € | 191 501,58 € | 4 483 133,96 € |
| Année 11 | 146 201,85 € | 185 498,55 € | 4 336 932,11 € |
| Année 12 | 152 461,94 € | 179 238,46 € | 4 184 470,17 € |
| Année 13 | 158 990,04 € | 172 710,36 € | 4 025 480,13 € |
| Année 14 | 165 797,66 € | 165 902,74 € | 3 859 682,47 € |
| Année 15 | 172 896,80 € | 158 803,60 € | 3 686 785,67 € |
| Année 16 | 180 299,91 € | 151 400,49 € | 3 506 485,76 € |
| Année 17 | 188 020,00 € | 143 680,40 € | 3 318 465,76 € |
| Année 18 | 196 070,62 € | 135 629,78 € | 3 122 395,14 € |
| Année 19 | 204 465,96 € | 127 234,44 € | 2 917 929,18 € |
| Année 20 | 213 220,81 € | 118 479,59 € | 2 704 708,37 € |
| Année 21 | 222 350,49 € | 109 349,91 € | 2 482 357,88 € |
| Année 22 | 231 871,09 € | 99 829,31 € | 2 250 486,79 € |
| Année 23 | 241 799,35 € | 89 901,05 € | 2 008 687,44 € |
| Année 24 | 252 152,72 € | 79 547,68 € | 1 756 534,72 € |
| Année 25 | 262 949,41 € | 68 750,99 € | 1 493 585,31 € |
| Année 26 | 274 208,37 € | 57 492,03 € | 1 219 376,94 € |
| Année 27 | 285 949,43 € | 45 750,97 € | 933 427,51 € |
| Année 28 | 298 193,21 € | 33 507,19 € | 635 234,30 € |
| Année 29 | 310 961,25 € | 20 739,15 € | 324 273,05 € |
| Année 30 | 324 273,05 € | 7 424,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 652 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.