Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 702 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 886,20 € | 27 886,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 504 € / mois | 79 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 200 € | 6 158 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 563 € | 5 845 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 702 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 982,17 € | 237 652,23 € | 5 605 517,83 € |
| Année 2 | 101 134,76 € | 233 499,64 € | 5 504 383,07 € |
| Année 3 | 105 465,15 € | 229 169,25 € | 5 398 917,92 € |
| Année 4 | 109 980,96 € | 224 653,44 € | 5 288 936,96 € |
| Année 5 | 114 690,11 € | 219 944,29 € | 5 174 246,85 € |
| Année 6 | 119 600,92 € | 215 033,48 € | 5 054 645,93 € |
| Année 7 | 124 721,99 € | 209 912,41 € | 4 929 923,94 € |
| Année 8 | 130 062,35 € | 204 572,05 € | 4 799 861,59 € |
| Année 9 | 135 631,34 € | 199 003,06 € | 4 664 230,25 € |
| Année 10 | 141 438,83 € | 193 195,57 € | 4 522 791,42 € |
| Année 11 | 147 494,94 € | 187 139,46 € | 4 375 296,48 € |
| Année 12 | 153 810,39 € | 180 824,01 € | 4 221 486,09 € |
| Année 13 | 160 396,25 € | 174 238,15 € | 4 061 089,84 € |
| Année 14 | 167 264,09 € | 167 370,31 € | 3 893 825,75 € |
| Année 15 | 174 426,00 € | 160 208,40 € | 3 719 399,75 € |
| Année 16 | 181 894,56 € | 152 739,84 € | 3 537 505,19 € |
| Année 17 | 189 682,93 € | 144 951,47 € | 3 347 822,26 € |
| Année 18 | 197 804,77 € | 136 829,63 € | 3 150 017,49 € |
| Année 19 | 206 274,38 € | 128 360,02 € | 2 943 743,11 € |
| Année 20 | 215 106,64 € | 119 527,76 € | 2 728 636,47 € |
| Année 21 | 224 317,08 € | 110 317,32 € | 2 504 319,39 € |
| Année 22 | 233 921,90 € | 100 712,50 € | 2 270 397,49 € |
| Année 23 | 243 937,98 € | 90 696,42 € | 2 026 459,51 € |
| Année 24 | 254 382,91 € | 80 251,49 € | 1 772 076,60 € |
| Année 25 | 265 275,09 € | 69 359,31 € | 1 506 801,51 € |
| Année 26 | 276 633,62 € | 58 000,78 € | 1 230 167,89 € |
| Année 27 | 288 478,52 € | 46 155,88 € | 941 689,37 € |
| Année 28 | 300 830,59 € | 33 803,81 € | 640 858,78 € |
| Année 29 | 313 711,57 € | 20 922,83 € | 327 147,21 € |
| Année 30 | 327 147,21 € | 7 490,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 702 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 675 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.