Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 702 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 318,33 € | 29 318,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 843 € / mois | 83 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 200 € | 6 158 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 563 € | 5 845 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 702 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 372,57 € | 211 447,39 € | 5 562 127,43 € |
| Année 2 | 145 727,94 € | 206 092,02 € | 5 416 399,49 € |
| Année 3 | 151 287,66 € | 200 532,30 € | 5 265 111,83 € |
| Année 4 | 157 059,49 € | 194 760,47 € | 5 108 052,34 € |
| Année 5 | 163 051,50 € | 188 768,46 € | 4 945 000,84 € |
| Année 6 | 169 272,12 € | 182 547,84 € | 4 775 728,72 € |
| Année 7 | 175 730,08 € | 176 089,88 € | 4 599 998,64 € |
| Année 8 | 182 434,41 € | 169 385,55 € | 4 417 564,23 € |
| Année 9 | 189 394,52 € | 162 425,44 € | 4 228 169,71 € |
| Année 10 | 196 620,15 € | 155 199,81 € | 4 031 549,56 € |
| Année 11 | 204 121,48 € | 147 698,48 € | 3 827 428,08 € |
| Année 12 | 211 908,97 € | 139 910,99 € | 3 615 519,11 € |
| Année 13 | 219 993,57 € | 131 826,39 € | 3 395 525,54 € |
| Année 14 | 228 386,61 € | 123 433,35 € | 3 167 138,93 € |
| Année 15 | 237 099,84 € | 114 720,12 € | 2 930 039,09 € |
| Année 16 | 246 145,52 € | 105 674,44 € | 2 683 893,57 € |
| Année 17 | 255 536,29 € | 96 283,67 € | 2 428 357,28 € |
| Année 18 | 265 285,34 € | 86 534,62 € | 2 163 071,94 € |
| Année 19 | 275 406,31 € | 76 413,65 € | 1 887 665,63 € |
| Année 20 | 285 913,40 € | 65 906,56 € | 1 601 752,23 € |
| Année 21 | 296 821,37 € | 54 998,59 € | 1 304 930,86 € |
| Année 22 | 308 145,52 € | 43 674,44 € | 996 785,34 € |
| Année 23 | 319 901,65 € | 31 918,31 € | 676 883,69 € |
| Année 24 | 332 106,31 € | 19 713,65 € | 344 777,38 € |
| Année 25 | 344 777,38 € | 7 043,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 702 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.