Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 802 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 832,46 € | 29 832,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 401 € / mois | 85 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 200 € | 6 266 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 063 € | 5 947 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 802 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 834,14 € | 215 155,38 € | 5 659 665,86 € |
| Année 2 | 148 283,45 € | 209 706,07 € | 5 511 382,41 € |
| Année 3 | 153 940,63 € | 204 048,89 € | 5 357 441,78 € |
| Année 4 | 159 813,69 € | 198 175,83 € | 5 197 628,09 € |
| Année 5 | 165 910,78 € | 192 078,74 € | 5 031 717,31 € |
| Année 6 | 172 240,49 € | 185 749,03 € | 4 859 476,82 € |
| Année 7 | 178 811,69 € | 179 177,83 € | 4 680 665,13 € |
| Année 8 | 185 633,59 € | 172 355,93 € | 4 495 031,54 € |
| Année 9 | 192 715,76 € | 165 273,76 € | 4 302 315,78 € |
| Année 10 | 200 068,10 € | 157 921,42 € | 4 102 247,68 € |
| Année 11 | 207 700,96 € | 150 288,56 € | 3 894 546,72 € |
| Année 12 | 215 625,02 € | 142 364,50 € | 3 678 921,70 € |
| Année 13 | 223 851,40 € | 134 138,12 € | 3 455 070,30 € |
| Année 14 | 232 391,64 € | 125 597,88 € | 3 222 678,66 € |
| Année 15 | 241 257,66 € | 116 731,86 € | 2 981 421,00 € |
| Année 16 | 250 461,93 € | 107 527,59 € | 2 730 959,07 € |
| Année 17 | 260 017,39 € | 97 972,13 € | 2 470 941,68 € |
| Année 18 | 269 937,39 € | 88 052,13 € | 2 201 004,29 € |
| Année 19 | 280 235,85 € | 77 753,67 € | 1 920 768,44 € |
| Année 20 | 290 927,22 € | 67 062,30 € | 1 629 841,22 € |
| Année 21 | 302 026,48 € | 55 963,04 € | 1 327 814,74 € |
| Année 22 | 313 549,15 € | 44 440,37 € | 1 014 265,59 € |
| Année 23 | 325 511,47 € | 32 478,05 € | 688 754,12 € |
| Année 24 | 337 930,14 € | 20 059,38 € | 350 823,98 € |
| Année 25 | 350 823,98 € | 7 166,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 802 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 236 €.