Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 852 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 089,53 € | 30 089,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 180 € / mois | 85 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 200 € | 6 320 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 313 € | 5 998 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 852 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 065,00 € | 217 009,36 € | 5 708 435,00 € |
| Année 2 | 149 561,25 € | 211 513,11 € | 5 558 873,75 € |
| Année 3 | 155 267,19 € | 205 807,17 € | 5 403 606,56 € |
| Année 4 | 161 190,85 € | 199 883,51 € | 5 242 415,71 € |
| Année 5 | 167 340,50 € | 193 733,86 € | 5 075 075,21 € |
| Année 6 | 173 724,75 € | 187 349,61 € | 4 901 350,46 € |
| Année 7 | 180 352,56 € | 180 721,80 € | 4 720 997,90 € |
| Année 8 | 187 233,27 € | 173 841,09 € | 4 533 764,63 € |
| Année 9 | 194 376,46 € | 166 697,90 € | 4 339 388,17 € |
| Année 10 | 201 792,16 € | 159 282,20 € | 4 137 596,01 € |
| Année 11 | 209 490,79 € | 151 583,57 € | 3 928 105,22 € |
| Année 12 | 217 483,12 € | 143 591,24 € | 3 710 622,10 € |
| Année 13 | 225 780,39 € | 135 293,97 € | 3 484 841,71 € |
| Année 14 | 234 394,21 € | 126 680,15 € | 3 250 447,50 € |
| Année 15 | 243 336,66 € | 117 737,70 € | 3 007 110,84 € |
| Année 16 | 252 620,27 € | 108 454,09 € | 2 754 490,57 € |
| Année 17 | 262 258,06 € | 98 816,30 € | 2 492 232,51 € |
| Année 18 | 272 263,52 € | 88 810,84 € | 2 219 968,99 € |
| Année 19 | 282 650,74 € | 78 423,62 € | 1 937 318,25 € |
| Année 20 | 293 434,24 € | 67 640,12 € | 1 643 884,01 € |
| Année 21 | 304 629,13 € | 56 445,23 € | 1 339 254,88 € |
| Année 22 | 316 251,13 € | 44 823,23 € | 1 023 003,75 € |
| Année 23 | 328 316,51 € | 32 757,85 € | 694 687,24 € |
| Année 24 | 340 842,21 € | 20 232,15 € | 353 845,03 € |
| Année 25 | 353 845,03 € | 7 228,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 852 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 230 € pour cette enveloppe de financement.