Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 852 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 485,96 € | 34 485,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 503 € / mois | 98 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 200 € | 6 320 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 313 € | 5 998 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 852 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 841,31 € | 211 990,21 € | 5 650 658,69 € |
| Année 2 | 209 395,65 € | 204 435,87 € | 5 441 263,04 € |
| Année 3 | 217 232,73 € | 196 598,79 € | 5 224 030,31 € |
| Année 4 | 225 363,13 € | 188 468,39 € | 4 998 667,18 € |
| Année 5 | 233 797,80 € | 180 033,72 € | 4 764 869,38 € |
| Année 6 | 242 548,14 € | 171 283,38 € | 4 522 321,24 € |
| Année 7 | 251 626,05 € | 162 205,47 € | 4 270 695,19 € |
| Année 8 | 261 043,66 € | 152 787,86 € | 4 009 651,53 € |
| Année 9 | 270 813,77 € | 143 017,75 € | 3 738 837,76 € |
| Année 10 | 280 949,55 € | 132 881,97 € | 3 457 888,21 € |
| Année 11 | 291 464,67 € | 122 366,85 € | 3 166 423,54 € |
| Année 12 | 302 373,31 € | 111 458,21 € | 2 864 050,23 € |
| Année 13 | 313 690,27 € | 100 141,25 € | 2 550 359,96 € |
| Année 14 | 325 430,80 € | 88 400,72 € | 2 224 929,16 € |
| Année 15 | 337 610,70 € | 76 220,82 € | 1 887 318,46 € |
| Année 16 | 350 246,50 € | 63 585,02 € | 1 537 071,96 € |
| Année 17 | 363 355,19 € | 50 476,33 € | 1 173 716,77 € |
| Année 18 | 376 954,52 € | 36 877,00 € | 796 762,25 € |
| Année 19 | 391 062,85 € | 22 768,67 € | 405 699,40 € |
| Année 20 | 405 699,40 € | 8 132,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 852 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 230 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.