Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 852 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 619,73 € | 28 619,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 726 € / mois | 81 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 200 € | 6 320 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 313 € | 5 998 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 852 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 533,28 € | 243 903,48 € | 5 752 966,72 € |
| Année 2 | 103 795,09 € | 239 641,67 € | 5 649 171,63 € |
| Année 3 | 108 239,39 € | 235 197,37 € | 5 540 932,24 € |
| Année 4 | 112 873,99 € | 230 562,77 € | 5 428 058,25 € |
| Année 5 | 117 707,02 € | 225 729,74 € | 5 310 351,23 € |
| Année 6 | 122 747,01 € | 220 689,75 € | 5 187 604,22 € |
| Année 7 | 128 002,81 € | 215 433,95 € | 5 059 601,41 € |
| Année 8 | 133 483,61 € | 209 953,15 € | 4 926 117,80 € |
| Année 9 | 139 199,11 € | 204 237,65 € | 4 786 918,69 € |
| Année 10 | 145 159,34 € | 198 277,42 € | 4 641 759,35 € |
| Année 11 | 151 374,77 € | 192 061,99 € | 4 490 384,58 € |
| Année 12 | 157 856,35 € | 185 580,41 € | 4 332 528,23 € |
| Année 13 | 164 615,41 € | 178 821,35 € | 4 167 912,82 € |
| Année 14 | 171 663,94 € | 171 772,82 € | 3 996 248,88 € |
| Année 15 | 179 014,24 € | 164 422,52 € | 3 817 234,64 € |
| Année 16 | 186 679,26 € | 156 757,50 € | 3 630 555,38 € |
| Année 17 | 194 672,52 € | 148 764,24 € | 3 435 882,86 € |
| Année 18 | 203 008,00 € | 140 428,76 € | 3 232 874,86 € |
| Année 19 | 211 700,40 € | 131 736,36 € | 3 021 174,46 € |
| Année 20 | 220 765,00 € | 122 671,76 € | 2 800 409,46 € |
| Année 21 | 230 217,71 € | 113 219,05 € | 2 570 191,75 € |
| Année 22 | 240 075,17 € | 103 361,59 € | 2 330 116,58 € |
| Année 23 | 250 354,70 € | 93 082,06 € | 2 079 761,88 € |
| Année 24 | 261 074,40 € | 82 362,36 € | 1 818 687,48 € |
| Année 25 | 272 253,07 € | 71 183,69 € | 1 546 434,41 € |
| Année 26 | 283 910,43 € | 59 526,33 € | 1 262 523,98 € |
| Année 27 | 296 066,90 € | 47 369,86 € | 966 457,08 € |
| Année 28 | 308 743,89 € | 34 692,87 € | 657 713,19 € |
| Année 29 | 321 963,69 € | 21 473,07 € | 335 749,50 € |
| Année 30 | 335 749,50 € | 7 687,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 852 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 230 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.