Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 902 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 864,24 € | 28 864,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 467 € / mois | 82 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 200 € | 6 374 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 563 € | 6 050 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 902 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 383,64 € | 245 987,24 € | 5 802 116,36 € |
| Année 2 | 104 681,87 € | 241 689,01 € | 5 697 434,49 € |
| Année 3 | 109 164,13 € | 237 206,75 € | 5 588 270,36 € |
| Année 4 | 113 838,31 € | 232 532,57 € | 5 474 432,05 € |
| Année 5 | 118 712,65 € | 227 658,23 € | 5 355 719,40 € |
| Année 6 | 123 795,70 € | 222 575,18 € | 5 231 923,70 € |
| Année 7 | 129 096,37 € | 217 274,51 € | 5 102 827,33 € |
| Année 8 | 134 624,02 € | 211 746,86 € | 4 968 203,31 € |
| Année 9 | 140 388,36 € | 205 982,52 € | 4 827 814,95 € |
| Année 10 | 146 399,51 € | 199 971,37 € | 4 681 415,44 € |
| Année 11 | 152 668,05 € | 193 702,83 € | 4 528 747,39 € |
| Année 12 | 159 204,98 € | 187 165,90 € | 4 369 542,41 € |
| Année 13 | 166 021,81 € | 180 349,07 € | 4 203 520,60 € |
| Année 14 | 173 130,55 € | 173 240,33 € | 4 030 390,05 € |
| Année 15 | 180 543,64 € | 165 827,24 € | 3 849 846,41 € |
| Année 16 | 188 274,17 € | 158 096,71 € | 3 661 572,24 € |
| Année 17 | 196 335,69 € | 150 035,19 € | 3 465 236,55 € |
| Année 18 | 204 742,40 € | 141 628,48 € | 3 260 494,15 € |
| Année 19 | 213 509,05 € | 132 861,83 € | 3 046 985,10 € |
| Année 20 | 222 651,10 € | 123 719,78 € | 2 824 334,00 € |
| Année 21 | 232 184,59 € | 114 186,29 € | 2 592 149,41 € |
| Année 22 | 242 126,27 € | 104 244,61 € | 2 350 023,14 € |
| Année 23 | 252 493,62 € | 93 877,26 € | 2 097 529,52 € |
| Année 24 | 263 304,89 € | 83 065,99 € | 1 834 224,63 € |
| Année 25 | 274 579,08 € | 71 791,80 € | 1 559 645,55 € |
| Année 26 | 286 336,02 € | 60 034,86 € | 1 273 309,53 € |
| Année 27 | 298 596,35 € | 47 774,53 € | 974 713,18 € |
| Année 28 | 311 381,63 € | 34 989,25 € | 663 331,55 € |
| Année 29 | 324 714,38 € | 21 656,50 € | 338 617,17 € |
| Année 30 | 338 617,17 € | 7 752,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 902 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 563 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 830 € pour cette enveloppe de financement.