Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 902 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 780,59 € | 34 780,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 396 € / mois | 99 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 200 € | 6 374 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 563 € | 6 050 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 902 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 565,79 € | 213 801,29 € | 5 698 934,21 € |
| Année 2 | 211 184,65 € | 206 182,43 € | 5 487 749,56 € |
| Année 3 | 219 088,66 € | 198 278,42 € | 5 268 660,90 € |
| Année 4 | 227 288,51 € | 190 078,57 € | 5 041 372,39 € |
| Année 5 | 235 795,26 € | 181 571,82 € | 4 805 577,13 € |
| Année 6 | 244 620,40 € | 172 746,68 € | 4 560 956,73 € |
| Année 7 | 253 775,81 € | 163 591,27 € | 4 307 180,92 € |
| Année 8 | 263 273,92 € | 154 093,16 € | 4 043 907,00 € |
| Année 9 | 273 127,50 € | 144 239,58 € | 3 770 779,50 € |
| Année 10 | 283 349,86 € | 134 017,22 € | 3 487 429,64 € |
| Année 11 | 293 954,82 € | 123 412,26 € | 3 193 474,82 € |
| Année 12 | 304 956,69 € | 112 410,39 € | 2 888 518,13 € |
| Année 13 | 316 370,32 € | 100 996,76 € | 2 572 147,81 € |
| Année 14 | 328 211,12 € | 89 155,96 € | 2 243 936,69 € |
| Année 15 | 340 495,11 € | 76 871,97 € | 1 903 441,58 € |
| Année 16 | 353 238,87 € | 64 128,21 € | 1 550 202,71 € |
| Année 17 | 366 459,58 € | 50 907,50 € | 1 183 743,13 € |
| Année 18 | 380 175,06 € | 37 192,02 € | 803 568,07 € |
| Année 19 | 394 403,92 € | 22 963,16 € | 409 164,15 € |
| Année 20 | 409 164,15 € | 8 201,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 902 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.