Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 002 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 369,84 € | 35 369,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 181 € / mois | 101 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 200 € | 6 482 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 063 € | 6 152 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 014,55 € | 217 423,53 € | 5 795 485,45 € |
| Année 2 | 214 762,52 € | 209 675,56 € | 5 580 722,93 € |
| Année 3 | 222 800,43 € | 201 637,65 € | 5 357 922,50 € |
| Année 4 | 231 139,23 € | 193 298,85 € | 5 126 783,27 € |
| Année 5 | 239 790,09 € | 184 647,99 € | 4 886 993,18 € |
| Année 6 | 248 764,73 € | 175 673,35 € | 4 638 228,45 € |
| Année 7 | 258 075,27 € | 166 362,81 € | 4 380 153,18 € |
| Année 8 | 267 734,27 € | 156 703,81 € | 4 112 418,91 € |
| Année 9 | 277 754,77 € | 146 683,31 € | 3 834 664,14 € |
| Année 10 | 288 150,33 € | 136 287,75 € | 3 546 513,81 € |
| Année 11 | 298 934,96 € | 125 503,12 € | 3 247 578,85 € |
| Année 12 | 310 123,22 € | 114 314,86 € | 2 937 455,63 € |
| Année 13 | 321 730,22 € | 102 707,86 € | 2 615 725,41 € |
| Année 14 | 333 771,65 € | 90 666,43 € | 2 281 953,76 € |
| Année 15 | 346 263,76 € | 78 174,32 € | 1 935 690,00 € |
| Année 16 | 359 223,40 € | 65 214,68 € | 1 576 466,60 € |
| Année 17 | 372 668,08 € | 51 770,00 € | 1 203 798,52 € |
| Année 18 | 386 615,96 € | 37 822,12 € | 817 182,56 € |
| Année 19 | 401 085,87 € | 23 352,21 € | 416 096,69 € |
| Année 20 | 416 096,69 € | 8 340,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 002 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 057 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 063 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.