Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 002 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 147,03 € | 43 147,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 749 € / mois | 123 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 200 € | 6 482 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 063 € | 6 152 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 894,28 € | 209 870,08 € | 5 694 605,72 € |
| Année 2 | 319 099,59 € | 198 664,77 € | 5 375 506,13 € |
| Année 3 | 330 712,67 € | 187 051,69 € | 5 044 793,46 € |
| Année 4 | 342 748,39 € | 175 015,97 € | 4 702 045,07 € |
| Année 5 | 355 222,12 € | 162 542,24 € | 4 346 822,95 € |
| Année 6 | 368 149,84 € | 149 614,52 € | 3 978 673,11 € |
| Année 7 | 381 548,03 € | 136 216,33 € | 3 597 125,08 € |
| Année 8 | 395 433,81 € | 122 330,55 € | 3 201 691,27 € |
| Année 9 | 409 824,96 € | 107 939,40 € | 2 791 866,31 € |
| Année 10 | 424 739,84 € | 93 024,52 € | 2 367 126,47 € |
| Année 11 | 440 197,52 € | 77 566,84 € | 1 926 928,95 € |
| Année 12 | 456 217,77 € | 61 546,59 € | 1 470 711,18 € |
| Année 13 | 472 821,03 € | 44 943,33 € | 997 890,15 € |
| Année 14 | 490 028,56 € | 27 735,80 € | 507 861,59 € |
| Année 15 | 507 861,59 € | 9 902,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 002 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 600 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 277 €.