Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 952 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 787,62 € | 42 787,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 659 € / mois | 122 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 200 € | 6 428 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 813 € | 6 101 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 952 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 952 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 329,56 € | 208 121,88 € | 5 647 170,44 € |
| Année 2 | 316 441,52 € | 197 009,92 € | 5 330 728,92 € |
| Année 3 | 327 957,86 € | 185 493,58 € | 5 002 771,06 € |
| Année 4 | 339 893,32 € | 173 558,12 € | 4 662 877,74 € |
| Année 5 | 352 263,16 € | 161 188,28 € | 4 310 614,58 € |
| Année 6 | 365 083,18 € | 148 368,26 € | 3 945 531,40 € |
| Année 7 | 378 369,75 € | 135 081,69 € | 3 567 161,65 € |
| Année 8 | 392 139,89 € | 121 311,55 € | 3 175 021,76 € |
| Année 9 | 406 411,14 € | 107 040,30 € | 2 768 610,62 € |
| Année 10 | 421 201,80 € | 92 249,64 € | 2 347 408,82 € |
| Année 11 | 436 530,73 € | 76 920,71 € | 1 910 878,09 € |
| Année 12 | 452 417,52 € | 61 033,92 € | 1 458 460,57 € |
| Année 13 | 468 882,48 € | 44 568,96 € | 989 578,09 € |
| Année 14 | 485 946,66 € | 27 504,78 € | 503 631,43 € |
| Année 15 | 503 631,43 € | 9 819,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 952 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 430 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.