Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 852 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 068,80 € | 42 068,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 481 € / mois | 120 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 200 € | 6 320 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 313 € | 5 998 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 852 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 200,09 € | 204 625,51 € | 5 552 299,91 € |
| Année 2 | 311 125,39 € | 193 700,21 € | 5 241 174,52 € |
| Année 3 | 322 448,25 € | 182 377,35 € | 4 918 726,27 € |
| Année 4 | 334 183,20 € | 170 642,40 € | 4 584 543,07 € |
| Année 5 | 346 345,22 € | 158 480,38 € | 4 238 197,85 € |
| Année 6 | 358 949,85 € | 145 875,75 € | 3 879 248,00 € |
| Année 7 | 372 013,25 € | 132 812,35 € | 3 507 234,75 € |
| Année 8 | 385 552,04 € | 119 273,56 € | 3 121 682,71 € |
| Année 9 | 399 583,53 € | 105 242,07 € | 2 722 099,18 € |
| Année 10 | 414 125,69 € | 90 699,91 € | 2 307 973,49 € |
| Année 11 | 429 197,11 € | 75 628,49 € | 1 878 776,38 € |
| Année 12 | 444 817,00 € | 60 008,60 € | 1 433 959,38 € |
| Année 13 | 461 005,36 € | 43 820,24 € | 972 954,02 € |
| Année 14 | 477 782,86 € | 27 042,74 € | 495 171,16 € |
| Année 15 | 495 171,16 € | 9 654,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 852 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 197 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.