Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 752 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 349,98 € | 41 349,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 303 € / mois | 118 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 200 € | 6 212 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 813 € | 5 896 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 752 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 070,62 € | 201 129,14 € | 5 457 429,38 € |
| Année 2 | 305 809,22 € | 190 390,54 € | 5 151 620,16 € |
| Année 3 | 316 938,62 € | 179 261,14 € | 4 834 681,54 € |
| Année 4 | 328 473,07 € | 167 726,69 € | 4 506 208,47 € |
| Année 5 | 340 427,29 € | 155 772,47 € | 4 165 781,18 € |
| Année 6 | 352 816,57 € | 143 383,19 € | 3 812 964,61 € |
| Année 7 | 365 656,73 € | 130 543,03 € | 3 447 307,88 € |
| Année 8 | 378 964,18 € | 117 235,58 € | 3 068 343,70 € |
| Année 9 | 392 755,93 € | 103 443,83 € | 2 675 587,77 € |
| Année 10 | 407 049,60 € | 89 150,16 € | 2 268 538,17 € |
| Année 11 | 421 863,49 € | 74 336,27 € | 1 846 674,68 € |
| Année 12 | 437 216,50 € | 58 983,26 € | 1 409 458,18 € |
| Année 13 | 453 128,25 € | 43 071,51 € | 956 329,93 € |
| Année 14 | 469 619,07 € | 26 580,69 € | 486 710,86 € |
| Année 15 | 486 710,86 € | 9 489,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 752 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.