Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 752 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 130,71 € | 28 130,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 245 € / mois | 80 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 200 € | 6 212 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 813 € | 5 896 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 752 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 832,54 € | 239 735,98 € | 5 654 667,46 € |
| Année 2 | 102 021,53 € | 235 546,99 € | 5 552 645,93 € |
| Année 3 | 106 389,88 € | 231 178,64 € | 5 446 256,05 € |
| Année 4 | 110 945,29 € | 226 623,23 € | 5 335 310,76 € |
| Année 5 | 115 695,75 € | 221 872,77 € | 5 219 615,01 € |
| Année 6 | 120 649,61 € | 216 918,91 € | 5 098 965,40 € |
| Année 7 | 125 815,59 € | 211 752,93 € | 4 973 149,81 € |
| Année 8 | 131 202,77 € | 206 365,75 € | 4 841 947,04 € |
| Année 9 | 136 820,60 € | 200 747,92 € | 4 705 126,44 € |
| Année 10 | 142 678,99 € | 194 889,53 € | 4 562 447,45 € |
| Année 11 | 148 788,21 € | 188 780,31 € | 4 413 659,24 € |
| Année 12 | 155 159,02 € | 182 409,50 € | 4 258 500,22 € |
| Année 13 | 161 802,64 € | 175 765,88 € | 4 096 697,58 € |
| Année 14 | 168 730,70 € | 168 837,82 € | 3 927 966,88 € |
| Année 15 | 175 955,42 € | 161 613,10 € | 3 752 011,46 € |
| Année 16 | 183 489,48 € | 154 079,04 € | 3 568 521,98 € |
| Année 17 | 191 346,14 € | 146 222,38 € | 3 377 175,84 € |
| Année 18 | 199 539,18 € | 138 029,34 € | 3 177 636,66 € |
| Année 19 | 208 083,05 € | 129 485,47 € | 2 969 553,61 € |
| Année 20 | 216 992,76 € | 120 575,76 € | 2 752 560,85 € |
| Année 21 | 226 283,95 € | 111 284,57 € | 2 526 276,90 € |
| Année 22 | 235 972,98 € | 101 595,54 € | 2 290 303,92 € |
| Année 23 | 246 076,89 € | 91 491,63 € | 2 044 227,03 € |
| Année 24 | 256 613,38 € | 80 955,14 € | 1 787 613,65 € |
| Année 25 | 267 601,08 € | 69 967,44 € | 1 520 012,57 € |
| Année 26 | 279 059,22 € | 58 509,30 € | 1 240 953,35 € |
| Année 27 | 291 007,99 € | 46 560,53 € | 949 945,36 € |
| Année 28 | 303 468,35 € | 34 100,17 € | 646 477,01 € |
| Année 29 | 316 462,27 € | 21 106,25 € | 330 014,74 € |
| Année 30 | 330 014,74 € | 7 555,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 752 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.