Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 802 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 375,22 € | 28 375,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 986 € / mois | 81 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 200 € | 6 266 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 063 € | 5 947 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 802 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 682,88 € | 241 819,76 € | 5 703 817,12 € |
| Année 2 | 102 908,31 € | 237 594,33 € | 5 600 908,81 € |
| Année 3 | 107 314,64 € | 233 188,00 € | 5 493 594,17 € |
| Année 4 | 111 909,64 € | 228 593,00 € | 5 381 684,53 € |
| Année 5 | 116 701,38 € | 223 801,26 € | 5 264 983,15 € |
| Année 6 | 121 698,32 € | 218 804,32 € | 5 143 284,83 € |
| Année 7 | 126 909,19 € | 213 593,45 € | 5 016 375,64 € |
| Année 8 | 132 343,18 € | 208 159,46 € | 4 884 032,46 € |
| Année 9 | 138 009,84 € | 202 492,80 € | 4 746 022,62 € |
| Année 10 | 143 919,17 € | 196 583,47 € | 4 602 103,45 € |
| Année 11 | 150 081,49 € | 190 421,15 € | 4 452 021,96 € |
| Année 12 | 156 507,69 € | 183 994,95 € | 4 295 514,27 € |
| Année 13 | 163 209,03 € | 177 293,61 € | 4 132 305,24 € |
| Année 14 | 170 197,32 € | 170 305,32 € | 3 962 107,92 € |
| Année 15 | 177 484,82 € | 163 017,82 € | 3 784 623,10 € |
| Année 16 | 185 084,38 € | 155 418,26 € | 3 599 538,72 € |
| Année 17 | 193 009,31 € | 147 493,33 € | 3 406 529,41 € |
| Année 18 | 201 273,60 € | 139 229,04 € | 3 205 255,81 € |
| Année 19 | 209 891,71 € | 130 610,93 € | 2 995 364,10 € |
| Année 20 | 218 878,88 € | 121 623,76 € | 2 776 485,22 € |
| Année 21 | 228 250,82 € | 112 251,82 € | 2 548 234,40 € |
| Année 22 | 238 024,09 € | 102 478,55 € | 2 310 210,31 € |
| Année 23 | 248 215,79 € | 92 286,85 € | 2 061 994,52 € |
| Année 24 | 258 843,90 € | 81 658,74 € | 1 803 150,62 € |
| Année 25 | 269 927,08 € | 70 575,56 € | 1 533 223,54 € |
| Année 26 | 281 484,82 € | 59 017,82 € | 1 251 738,72 € |
| Année 27 | 293 537,44 € | 46 965,20 € | 958 201,28 € |
| Année 28 | 306 106,13 € | 34 396,51 € | 652 095,15 € |
| Année 29 | 319 212,97 € | 21 289,67 € | 332 882,18 € |
| Année 30 | 332 882,18 € | 7 621,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 802 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 630 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.