Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 802 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 709,39 € | 41 709,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 392 € / mois | 119 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 200 € | 6 266 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 063 € | 5 947 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 802 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 635,36 € | 202 877,32 € | 5 504 864,64 € |
| Année 2 | 308 467,28 € | 192 045,40 € | 5 196 397,36 € |
| Année 3 | 319 693,43 € | 180 819,25 € | 4 876 703,93 € |
| Année 4 | 331 328,15 € | 169 184,53 € | 4 545 375,78 € |
| Année 5 | 343 386,27 € | 157 126,41 € | 4 201 989,51 € |
| Année 6 | 355 883,20 € | 144 629,48 € | 3 846 106,31 € |
| Année 7 | 368 834,99 € | 131 677,69 € | 3 477 271,32 € |
| Année 8 | 382 258,10 € | 118 254,58 € | 3 095 013,22 € |
| Année 9 | 396 169,75 € | 104 342,93 € | 2 698 843,47 € |
| Année 10 | 410 587,65 € | 89 925,03 € | 2 288 255,82 € |
| Année 11 | 425 530,30 € | 74 982,38 € | 1 862 725,52 € |
| Année 12 | 441 016,76 € | 59 495,92 € | 1 421 708,76 € |
| Année 13 | 457 066,81 € | 43 445,87 € | 964 641,95 € |
| Année 14 | 473 700,98 € | 26 811,70 € | 490 940,97 € |
| Année 15 | 490 940,97 € | 9 572,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 802 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.