Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 752 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 896,71 € | 33 896,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 717 € / mois | 96 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 200 € | 6 212 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 813 € | 5 896 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 752 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 392,53 € | 208 367,99 € | 5 554 107,47 € |
| Année 2 | 205 817,79 € | 200 942,73 € | 5 348 289,68 € |
| Année 3 | 213 520,97 € | 193 239,55 € | 5 134 768,71 € |
| Année 4 | 221 512,43 € | 185 248,09 € | 4 913 256,28 € |
| Année 5 | 229 802,97 € | 176 957,55 € | 4 683 453,31 € |
| Année 6 | 238 403,83 € | 168 356,69 € | 4 445 049,48 € |
| Année 7 | 247 326,61 € | 159 433,91 € | 4 197 722,87 € |
| Année 8 | 256 583,32 € | 150 177,20 € | 3 941 139,55 € |
| Année 9 | 266 186,47 € | 140 574,05 € | 3 674 953,08 € |
| Année 10 | 276 149,04 € | 130 611,48 € | 3 398 804,04 € |
| Année 11 | 286 484,51 € | 120 276,01 € | 3 112 319,53 € |
| Année 12 | 297 206,78 € | 109 553,74 € | 2 815 112,75 € |
| Année 13 | 308 330,38 € | 98 430,14 € | 2 506 782,37 € |
| Année 14 | 319 870,29 € | 86 890,23 € | 2 186 912,08 € |
| Année 15 | 331 842,09 € | 74 918,43 € | 1 855 069,99 € |
| Année 16 | 344 261,97 € | 62 498,55 € | 1 510 808,02 € |
| Année 17 | 357 146,71 € | 49 613,81 € | 1 153 661,31 € |
| Année 18 | 370 513,65 € | 36 246,87 € | 783 147,66 € |
| Année 19 | 384 380,89 € | 22 379,63 € | 398 766,77 € |
| Année 20 | 398 766,77 € | 7 993,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 752 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 030 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 848 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.