Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 752 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 575,40 € | 29 575,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 622 € / mois | 84 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 200 € | 6 212 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 813 € | 5 896 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 752 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 603,40 € | 213 301,40 € | 5 610 896,60 € |
| Année 2 | 147 005,75 € | 207 899,05 € | 5 463 890,85 € |
| Année 3 | 152 614,21 € | 202 290,59 € | 5 311 276,64 € |
| Année 4 | 158 436,64 € | 196 468,16 € | 5 152 840,00 € |
| Année 5 | 164 481,22 € | 190 423,58 € | 4 988 358,78 € |
| Année 6 | 170 756,38 € | 184 148,42 € | 4 817 602,40 € |
| Année 7 | 177 270,97 € | 177 633,83 € | 4 640 331,43 € |
| Année 8 | 184 034,08 € | 170 870,72 € | 4 456 297,35 € |
| Année 9 | 191 055,21 € | 163 849,59 € | 4 265 242,14 € |
| Année 10 | 198 344,22 € | 156 560,58 € | 4 066 897,92 € |
| Année 11 | 205 911,28 € | 148 993,52 € | 3 860 986,64 € |
| Année 12 | 213 767,07 € | 141 137,73 € | 3 647 219,57 € |
| Année 13 | 221 922,59 € | 132 982,21 € | 3 425 296,98 € |
| Année 14 | 230 389,22 € | 124 515,58 € | 3 194 907,76 € |
| Année 15 | 239 178,86 € | 115 725,94 € | 2 955 728,90 € |
| Année 16 | 248 303,85 € | 106 600,95 € | 2 707 425,05 € |
| Année 17 | 257 776,95 € | 97 127,85 € | 2 449 648,10 € |
| Année 18 | 267 611,47 € | 87 293,33 € | 2 182 036,63 € |
| Année 19 | 277 821,22 € | 77 083,58 € | 1 904 215,41 € |
| Année 20 | 288 420,45 € | 66 484,35 € | 1 615 794,96 € |
| Année 21 | 299 424,04 € | 55 480,76 € | 1 316 370,92 € |
| Année 22 | 310 847,46 € | 44 057,34 € | 1 005 523,46 € |
| Année 23 | 322 706,70 € | 32 198,10 € | 682 816,76 € |
| Année 24 | 335 018,38 € | 19 886,42 € | 347 798,38 € |
| Année 25 | 347 798,38 € | 7 105,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 752 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 030 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.