Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 702 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 602,08 € | 33 602,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 824 € / mois | 96 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 200 € | 6 158 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 563 € | 5 845 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 702 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 668,07 € | 206 556,89 € | 5 505 831,93 € |
| Année 2 | 204 028,79 € | 199 196,17 € | 5 301 803,14 € |
| Année 3 | 211 665,00 € | 191 559,96 € | 5 090 138,14 € |
| Année 4 | 219 587,01 € | 183 637,95 € | 4 870 551,13 € |
| Année 5 | 227 805,48 € | 175 419,48 € | 4 642 745,65 € |
| Année 6 | 236 331,62 € | 166 893,34 € | 4 406 414,03 € |
| Année 7 | 245 176,80 € | 158 048,16 € | 4 161 237,23 € |
| Année 8 | 254 353,06 € | 148 871,90 € | 3 906 884,17 € |
| Année 9 | 263 872,75 € | 139 352,21 € | 3 643 011,42 € |
| Année 10 | 273 748,73 € | 129 476,23 € | 3 369 262,69 € |
| Année 11 | 283 994,34 € | 119 230,62 € | 3 085 268,35 € |
| Année 12 | 294 623,44 € | 108 601,52 € | 2 790 644,91 € |
| Année 13 | 305 650,33 € | 97 574,63 € | 2 484 994,58 € |
| Année 14 | 317 089,92 € | 86 135,04 € | 2 167 904,66 € |
| Année 15 | 328 957,69 € | 74 267,27 € | 1 838 946,97 € |
| Année 16 | 341 269,60 € | 61 955,36 € | 1 497 677,37 € |
| Année 17 | 354 042,33 € | 49 182,63 € | 1 143 635,04 € |
| Année 18 | 367 293,10 € | 35 931,86 € | 776 341,94 € |
| Année 19 | 381 039,79 € | 22 185,17 € | 395 302,15 € |
| Année 20 | 395 302,15 € | 7 923,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 702 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.