Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 952 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 075,21 € | 35 075,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 289 € / mois | 100 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 200 € | 6 428 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 813 € | 6 101 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 952 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 952 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 290,09 € | 215 612,43 € | 5 747 209,91 € |
| Année 2 | 212 973,52 € | 207 929,00 € | 5 534 236,39 € |
| Année 3 | 220 944,51 € | 199 958,01 € | 5 313 291,88 € |
| Année 4 | 229 213,79 € | 191 688,73 € | 5 084 078,09 € |
| Année 5 | 237 792,60 € | 183 109,92 € | 4 846 285,49 € |
| Année 6 | 246 692,50 € | 174 210,02 € | 4 599 592,99 € |
| Année 7 | 255 925,49 € | 164 977,03 € | 4 343 667,50 € |
| Année 8 | 265 504,02 € | 155 398,50 € | 4 078 163,48 € |
| Année 9 | 275 441,06 € | 145 461,46 € | 3 802 722,42 € |
| Année 10 | 285 750,01 € | 135 152,51 € | 3 516 972,41 € |
| Année 11 | 296 444,79 € | 124 457,73 € | 3 220 527,62 € |
| Année 12 | 307 539,87 € | 113 362,65 € | 2 912 987,75 € |
| Année 13 | 319 050,18 € | 101 852,34 € | 2 593 937,57 € |
| Année 14 | 330 991,30 € | 89 911,22 € | 2 262 946,27 € |
| Année 15 | 343 379,35 € | 77 523,17 € | 1 919 566,92 € |
| Année 16 | 356 231,02 € | 64 671,50 € | 1 563 335,90 € |
| Année 17 | 369 563,72 € | 51 338,80 € | 1 193 772,18 € |
| Année 18 | 383 395,42 € | 37 507,10 € | 810 376,76 € |
| Année 19 | 397 744,77 € | 23 157,75 € | 412 631,99 € |
| Année 20 | 412 631,99 € | 8 271,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 952 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.