Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 052 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 664,46 € | 35 664,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 074 € / mois | 101 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 200 € | 6 536 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 313 € | 6 203 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 052 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 738,90 € | 219 234,62 € | 5 843 761,10 € |
| Année 2 | 216 551,38 € | 211 422,14 € | 5 627 209,72 € |
| Année 3 | 224 656,26 € | 203 317,26 € | 5 402 553,46 € |
| Année 4 | 233 064,49 € | 194 909,03 € | 5 169 488,97 € |
| Année 5 | 241 787,43 € | 186 186,09 € | 4 927 701,54 € |
| Année 6 | 250 836,82 € | 177 136,70 € | 4 676 864,72 € |
| Année 7 | 260 224,89 € | 167 748,63 € | 4 416 639,83 € |
| Année 8 | 269 964,38 € | 158 009,14 € | 4 146 675,45 € |
| Année 9 | 280 068,34 € | 147 905,18 € | 3 866 607,11 € |
| Année 10 | 290 550,46 € | 137 423,06 € | 3 576 056,65 € |
| Année 11 | 301 424,95 € | 126 548,57 € | 3 274 631,70 € |
| Année 12 | 312 706,40 € | 115 267,12 € | 2 961 925,30 € |
| Année 13 | 324 410,08 € | 103 563,44 € | 2 637 515,22 € |
| Année 14 | 336 551,81 € | 91 421,71 € | 2 300 963,41 € |
| Année 15 | 349 147,96 € | 78 825,56 € | 1 951 815,45 € |
| Année 16 | 362 215,55 € | 65 757,97 € | 1 589 599,90 € |
| Année 17 | 375 772,22 € | 52 201,30 € | 1 213 827,68 € |
| Année 18 | 389 836,28 € | 38 137,24 € | 823 991,40 € |
| Année 19 | 404 426,70 € | 23 546,82 € | 419 564,70 € |
| Année 20 | 419 564,70 € | 8 410,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 052 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 630 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 605 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.