Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 102 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 959,09 € | 35 959,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 967 € / mois | 102 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 200 € | 6 590 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 563 € | 6 255 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 102 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 463,35 € | 221 045,73 € | 5 892 036,65 € |
| Année 2 | 218 340,36 € | 213 168,72 € | 5 673 696,29 € |
| Année 3 | 226 512,20 € | 204 996,88 € | 5 447 184,09 € |
| Année 4 | 234 989,92 € | 196 519,16 € | 5 212 194,17 € |
| Année 5 | 243 784,89 € | 187 724,19 € | 4 968 409,28 € |
| Année 6 | 252 909,05 € | 178 600,03 € | 4 715 500,23 € |
| Année 7 | 262 374,69 € | 169 134,39 € | 4 453 125,54 € |
| Année 8 | 272 194,61 € | 159 314,47 € | 4 180 930,93 € |
| Année 9 | 282 382,08 € | 149 127,00 € | 3 898 548,85 € |
| Année 10 | 292 950,81 € | 138 558,27 € | 3 605 598,04 € |
| Année 11 | 303 915,11 € | 127 593,97 € | 3 301 682,93 € |
| Année 12 | 315 289,76 € | 116 219,32 € | 2 986 393,17 € |
| Année 13 | 327 090,13 € | 104 418,95 € | 2 659 303,04 € |
| Année 14 | 339 332,16 € | 92 176,92 € | 2 319 970,88 € |
| Année 15 | 352 032,39 € | 79 476,69 € | 1 967 938,49 € |
| Année 16 | 365 207,93 € | 66 301,15 € | 1 602 730,56 € |
| Année 17 | 378 876,58 € | 52 632,50 € | 1 223 853,98 € |
| Année 18 | 393 056,82 € | 38 452,26 € | 830 797,16 € |
| Année 19 | 407 767,80 € | 23 741,28 € | 423 029,36 € |
| Année 20 | 423 029,36 € | 8 479,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 102 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 610 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.