Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 102 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 842,27 € | 29 842,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 431 € / mois | 85 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 200 € | 6 590 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 563 € | 6 255 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 102 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 784,96 € | 254 322,28 € | 5 998 715,04 € |
| Année 2 | 108 228,82 € | 249 878,42 € | 5 890 486,22 € |
| Année 3 | 112 863,00 € | 245 244,24 € | 5 777 623,22 € |
| Année 4 | 117 695,55 € | 240 411,69 € | 5 659 927,67 € |
| Année 5 | 122 735,05 € | 235 372,19 € | 5 537 192,62 € |
| Année 6 | 127 990,31 € | 230 116,93 € | 5 409 202,31 € |
| Année 7 | 133 470,61 € | 224 636,63 € | 5 275 731,70 € |
| Année 8 | 139 185,55 € | 218 921,69 € | 5 136 546,15 € |
| Année 9 | 145 145,18 € | 212 962,06 € | 4 991 400,97 € |
| Année 10 | 151 360,02 € | 206 747,22 € | 4 840 040,95 € |
| Année 11 | 157 840,95 € | 200 266,29 € | 4 682 200,00 € |
| Année 12 | 164 599,41 € | 193 507,83 € | 4 517 600,59 € |
| Année 13 | 171 647,21 € | 186 460,03 € | 4 345 953,38 € |
| Année 14 | 178 996,79 € | 179 110,45 € | 4 166 956,59 € |
| Année 15 | 186 661,08 € | 171 446,16 € | 3 980 295,51 € |
| Année 16 | 194 653,56 € | 163 453,68 € | 3 785 641,95 € |
| Année 17 | 202 988,22 € | 155 119,02 € | 3 582 653,73 € |
| Année 18 | 211 679,76 € | 146 427,48 € | 3 370 973,97 € |
| Année 19 | 220 743,48 € | 137 363,76 € | 3 150 230,49 € |
| Année 20 | 230 195,27 € | 127 911,97 € | 2 920 035,22 € |
| Année 21 | 240 051,77 € | 118 055,47 € | 2 679 983,45 € |
| Année 22 | 250 330,32 € | 107 776,92 € | 2 429 653,13 € |
| Année 23 | 261 048,93 € | 97 058,31 € | 2 168 604,20 € |
| Année 24 | 272 226,54 € | 85 880,70 € | 1 896 377,66 € |
| Année 25 | 283 882,76 € | 74 224,48 € | 1 612 494,90 € |
| Année 26 | 296 038,04 € | 62 069,20 € | 1 316 456,86 € |
| Année 27 | 308 713,81 € | 49 393,43 € | 1 007 743,05 € |
| Année 28 | 321 932,32 € | 36 174,92 € | 685 810,73 € |
| Année 29 | 335 716,81 € | 22 390,43 € | 350 093,92 € |
| Année 30 | 350 093,92 € | 8 015,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 102 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 563 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 610 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.