Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 152 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 086,78 € | 30 086,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 172 € / mois | 85 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 200 € | 6 644 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 813 € | 6 306 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 152 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 635,35 € | 256 406,01 € | 6 047 864,65 € |
| Année 2 | 109 115,61 € | 251 925,75 € | 5 938 749,04 € |
| Année 3 | 113 787,72 € | 247 253,64 € | 5 824 961,32 € |
| Année 4 | 118 659,90 € | 242 381,46 € | 5 706 301,42 € |
| Année 5 | 123 740,69 € | 237 300,67 € | 5 582 560,73 € |
| Année 6 | 129 039,00 € | 232 002,36 € | 5 453 521,73 € |
| Année 7 | 134 564,20 € | 226 477,16 € | 5 318 957,53 € |
| Année 8 | 140 325,98 € | 220 715,38 € | 5 178 631,55 € |
| Année 9 | 146 334,46 € | 214 706,90 € | 5 032 297,09 € |
| Année 10 | 152 600,18 € | 208 441,18 € | 4 879 696,91 € |
| Année 11 | 159 134,24 € | 201 907,12 € | 4 720 562,67 € |
| Année 12 | 165 948,05 € | 195 093,31 € | 4 554 614,62 € |
| Année 13 | 173 053,63 € | 187 987,73 € | 4 381 560,99 € |
| Année 14 | 180 463,44 € | 180 577,92 € | 4 201 097,55 € |
| Année 15 | 188 190,51 € | 172 850,85 € | 4 012 907,04 € |
| Année 16 | 196 248,46 € | 164 792,90 € | 3 816 658,58 € |
| Année 17 | 204 651,41 € | 156 389,95 € | 3 612 007,17 € |
| Année 18 | 213 414,19 € | 147 627,17 € | 3 398 592,98 € |
| Année 19 | 222 552,17 € | 138 489,19 € | 3 176 040,81 € |
| Année 20 | 232 081,40 € | 128 959,96 € | 2 943 959,41 € |
| Année 21 | 242 018,65 € | 119 022,71 € | 2 701 940,76 € |
| Année 22 | 252 381,42 € | 108 659,94 € | 2 449 559,34 € |
| Année 23 | 263 187,88 € | 97 853,48 € | 2 186 371,46 € |
| Année 24 | 274 457,07 € | 86 584,29 € | 1 911 914,39 € |
| Année 25 | 286 208,77 € | 74 832,59 € | 1 625 705,62 € |
| Année 26 | 298 463,65 € | 62 577,71 € | 1 327 241,97 € |
| Année 27 | 311 243,27 € | 49 798,09 € | 1 015 998,70 € |
| Année 28 | 324 570,07 € | 36 471,29 € | 691 428,63 € |
| Année 29 | 338 467,53 € | 22 573,83 € | 352 961,10 € |
| Année 30 | 352 961,10 € | 8 081,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 152 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 962 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 830 € pour cette enveloppe de financement.