Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 152 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 225,25 € | 44 225,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 016 € / mois | 126 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 200 € | 6 644 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 813 € | 6 306 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 152 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 588,35 € | 215 114,65 € | 5 836 911,65 € |
| Année 2 | 327 073,66 € | 203 629,34 € | 5 509 837,99 € |
| Année 3 | 338 976,96 € | 191 726,04 € | 5 170 861,03 € |
| Année 4 | 351 313,44 € | 179 389,56 € | 4 819 547,59 € |
| Année 5 | 364 098,88 € | 166 604,12 € | 4 455 448,71 € |
| Année 6 | 377 349,65 € | 153 353,35 € | 4 078 099,06 € |
| Année 7 | 391 082,66 € | 139 620,34 € | 3 687 016,40 € |
| Année 8 | 405 315,43 € | 125 387,57 € | 3 281 700,97 € |
| Année 9 | 420 066,20 € | 110 636,80 € | 2 861 634,77 € |
| Année 10 | 435 353,81 € | 95 349,19 € | 2 426 280,96 € |
| Année 11 | 451 197,78 € | 79 505,22 € | 1 975 083,18 € |
| Année 12 | 467 618,35 € | 63 084,65 € | 1 507 464,83 € |
| Année 13 | 484 636,52 € | 46 066,48 € | 1 022 828,31 € |
| Année 14 | 502 274,04 € | 28 428,96 € | 520 554,27 € |
| Année 15 | 520 554,27 € | 10 149,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 152 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 830 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.