Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 252 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 944,07 € | 44 944,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 194 € / mois | 128 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 200 € | 6 752 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 313 € | 6 408 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 252 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 717,82 € | 218 611,02 € | 5 931 782,18 € |
| Année 2 | 332 389,82 € | 206 939,02 € | 5 599 392,36 € |
| Année 3 | 344 486,56 € | 194 842,28 € | 5 254 905,80 € |
| Année 4 | 357 023,56 € | 182 305,28 € | 4 897 882,24 € |
| Année 5 | 370 016,84 € | 169 312,00 € | 4 527 865,40 € |
| Année 6 | 383 482,98 € | 155 845,86 € | 4 144 382,42 € |
| Année 7 | 397 439,17 € | 141 889,67 € | 3 746 943,25 € |
| Année 8 | 411 903,28 € | 127 425,56 € | 3 335 039,97 € |
| Année 9 | 426 893,82 € | 112 435,02 € | 2 908 146,15 € |
| Année 10 | 442 429,88 € | 96 898,96 € | 2 465 716,27 € |
| Année 11 | 458 531,38 € | 80 797,46 € | 2 007 184,89 € |
| Année 12 | 475 218,85 € | 64 109,99 € | 1 531 966,04 € |
| Année 13 | 492 513,64 € | 46 815,20 € | 1 039 452,40 € |
| Année 14 | 510 437,82 € | 28 891,02 € | 529 014,58 € |
| Année 15 | 529 014,58 € | 10 314,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 252 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 030 € pour cette enveloppe de financement.