Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 252 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 842,97 € | 36 842,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 645 € / mois | 105 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 200 € | 6 752 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 313 € | 6 408 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 252 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 636,58 € | 226 479,06 € | 6 036 863,42 € |
| Année 2 | 223 707,23 € | 218 408,41 € | 5 813 156,19 € |
| Année 3 | 232 079,94 € | 210 035,70 € | 5 581 076,25 € |
| Année 4 | 240 766,01 € | 201 349,63 € | 5 340 310,24 € |
| Année 5 | 249 777,19 € | 192 338,45 € | 5 090 533,05 € |
| Année 6 | 259 125,62 € | 182 990,02 € | 4 831 407,43 € |
| Année 7 | 268 823,92 € | 173 291,72 € | 4 562 583,51 € |
| Année 8 | 278 885,23 € | 163 230,41 € | 4 283 698,28 € |
| Année 9 | 289 323,08 € | 152 792,56 € | 3 994 375,20 € |
| Année 10 | 300 151,59 € | 141 964,05 € | 3 694 223,61 € |
| Année 11 | 311 385,39 € | 130 730,25 € | 3 382 838,22 € |
| Année 12 | 323 039,64 € | 119 076,00 € | 3 059 798,58 € |
| Année 13 | 335 130,09 € | 106 985,55 € | 2 724 668,49 € |
| Année 14 | 347 673,02 € | 94 442,62 € | 2 376 995,47 € |
| Année 15 | 360 685,40 € | 81 430,24 € | 2 016 310,07 € |
| Année 16 | 374 184,81 € | 67 930,83 € | 1 642 125,26 € |
| Année 17 | 388 189,45 € | 53 926,19 € | 1 253 935,81 € |
| Année 18 | 402 718,25 € | 39 397,39 € | 851 217,56 € |
| Année 19 | 417 790,82 € | 24 324,82 € | 433 426,74 € |
| Année 20 | 433 426,74 € | 8 688,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 252 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 500 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 313 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 030 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.