Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 352 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 432,22 € | 37 432,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 431 € / mois | 106 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 200 € | 6 860 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 813 € | 6 511 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 352 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 085,38 € | 230 101,26 € | 6 133 414,62 € |
| Année 2 | 227 285,08 € | 221 901,56 € | 5 906 129,54 € |
| Année 3 | 235 791,71 € | 213 394,93 € | 5 670 337,83 € |
| Année 4 | 244 616,69 € | 204 569,95 € | 5 425 721,14 € |
| Année 5 | 253 771,99 € | 195 414,65 € | 5 171 949,15 € |
| Année 6 | 263 269,95 € | 185 916,69 € | 4 908 679,20 € |
| Année 7 | 273 123,39 € | 176 063,25 € | 4 635 555,81 € |
| Année 8 | 283 345,59 € | 165 841,05 € | 4 352 210,22 € |
| Année 9 | 293 950,37 € | 155 236,27 € | 4 058 259,85 € |
| Année 10 | 304 952,09 € | 144 234,55 € | 3 753 307,76 € |
| Année 11 | 316 365,54 € | 132 821,10 € | 3 436 942,22 € |
| Année 12 | 328 206,18 € | 120 980,46 € | 3 108 736,04 € |
| Année 13 | 340 489,99 € | 108 696,65 € | 2 768 246,05 € |
| Année 14 | 353 233,52 € | 95 953,12 € | 2 415 012,53 € |
| Année 15 | 366 454,03 € | 82 732,61 € | 2 048 558,50 € |
| Année 16 | 380 169,34 € | 69 017,30 € | 1 668 389,16 € |
| Année 17 | 394 397,95 € | 54 788,69 € | 1 273 991,21 € |
| Année 18 | 409 159,12 € | 40 027,52 € | 864 832,09 € |
| Année 19 | 424 472,76 € | 24 713,88 € | 440 359,33 € |
| Année 20 | 440 359,33 € | 8 827,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 352 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 635 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 949 €.