Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 402 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 726,85 € | 37 726,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 324 € / mois | 107 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 200 € | 6 914 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 063 € | 6 562 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 809,80 € | 231 912,40 € | 6 181 690,20 € |
| Année 2 | 229 074,09 € | 223 648,11 € | 5 952 616,11 € |
| Année 3 | 237 647,67 € | 215 074,53 € | 5 714 968,44 € |
| Année 4 | 246 542,14 € | 206 180,06 € | 5 468 426,30 € |
| Année 5 | 255 769,49 € | 196 952,71 € | 5 212 656,81 € |
| Année 6 | 265 342,17 € | 187 380,03 € | 4 947 314,64 € |
| Année 7 | 275 273,17 € | 177 449,03 € | 4 672 041,47 € |
| Année 8 | 285 575,84 € | 167 146,36 € | 4 386 465,63 € |
| Année 9 | 296 264,10 € | 156 458,10 € | 4 090 201,53 € |
| Année 10 | 307 352,41 € | 145 369,79 € | 3 782 849,12 € |
| Année 11 | 318 855,70 € | 133 866,50 € | 3 463 993,42 € |
| Année 12 | 330 789,56 € | 121 932,64 € | 3 133 203,86 € |
| Année 13 | 343 170,04 € | 109 552,16 € | 2 790 033,82 € |
| Année 14 | 356 013,88 € | 96 708,32 € | 2 434 019,94 € |
| Année 15 | 369 338,45 € | 83 383,75 € | 2 064 681,49 € |
| Année 16 | 383 161,70 € | 69 560,50 € | 1 681 519,79 € |
| Année 17 | 397 502,32 € | 55 219,88 € | 1 284 017,47 € |
| Année 18 | 412 379,69 € | 40 342,51 € | 871 637,78 € |
| Année 19 | 427 813,85 € | 24 908,35 € | 443 823,93 € |
| Année 20 | 443 823,93 € | 8 896,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 402 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.