Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 452 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 021,47 € | 38 021,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 217 € / mois | 108 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 200 € | 6 968 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 313 € | 6 613 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 452 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 534,14 € | 233 723,50 € | 6 229 965,86 € |
| Année 2 | 230 862,94 € | 225 394,70 € | 5 999 102,92 € |
| Année 3 | 239 503,48 € | 216 754,16 € | 5 759 599,44 € |
| Année 4 | 248 467,39 € | 207 790,25 € | 5 511 132,05 € |
| Année 5 | 257 766,82 € | 198 490,82 € | 5 253 365,23 € |
| Année 6 | 267 414,26 € | 188 843,38 € | 4 985 950,97 € |
| Année 7 | 277 422,80 € | 178 834,84 € | 4 708 528,17 € |
| Année 8 | 287 805,92 € | 168 451,72 € | 4 420 722,25 € |
| Année 9 | 298 577,65 € | 157 679,99 € | 4 122 144,60 € |
| Année 10 | 309 752,55 € | 146 505,09 € | 3 812 392,05 € |
| Année 11 | 321 345,69 € | 134 911,95 € | 3 491 046,36 € |
| Année 12 | 333 372,71 € | 122 884,93 € | 3 157 673,65 € |
| Année 13 | 345 849,89 € | 110 407,75 € | 2 811 823,76 € |
| Année 14 | 358 794,03 € | 97 463,61 € | 2 453 029,73 € |
| Année 15 | 372 222,65 € | 84 034,99 € | 2 080 807,08 € |
| Année 16 | 386 153,85 € | 70 103,79 € | 1 694 653,23 € |
| Année 17 | 400 606,48 € | 55 651,16 € | 1 294 046,75 € |
| Année 18 | 415 600,01 € | 40 657,63 € | 878 446,74 € |
| Année 19 | 431 154,70 € | 25 102,94 € | 447 292,04 € |
| Année 20 | 447 292,04 € | 8 966,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 452 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.