Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 452 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 553,83 € | 31 553,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 618 € / mois | 90 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 200 € | 6 968 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 313 € | 6 613 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 452 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 737,43 € | 268 908,53 € | 6 342 762,57 € |
| Année 2 | 114 436,16 € | 264 209,80 € | 6 228 326,41 € |
| Année 3 | 119 336,08 € | 259 309,88 € | 6 108 990,33 € |
| Année 4 | 124 445,82 € | 254 200,14 € | 5 984 544,51 € |
| Année 5 | 129 774,33 € | 248 871,63 € | 5 854 770,18 € |
| Année 6 | 135 331,00 € | 243 314,96 € | 5 719 439,18 € |
| Année 7 | 141 125,60 € | 237 520,36 € | 5 578 313,58 € |
| Année 8 | 147 168,34 € | 231 477,62 € | 5 431 145,24 € |
| Année 9 | 153 469,79 € | 225 176,17 € | 5 277 675,45 € |
| Année 10 | 160 041,06 € | 218 604,90 € | 5 117 634,39 € |
| Année 11 | 166 893,68 € | 211 752,28 € | 4 950 740,71 € |
| Année 12 | 174 039,76 € | 204 606,20 € | 4 776 700,95 € |
| Année 13 | 181 491,79 € | 197 154,17 € | 4 595 209,16 € |
| Année 14 | 189 262,93 € | 189 383,03 € | 4 405 946,23 € |
| Année 15 | 197 366,77 € | 181 279,19 € | 4 208 579,46 € |
| Année 16 | 205 817,62 € | 172 828,34 € | 4 002 761,84 € |
| Année 17 | 214 630,32 € | 164 015,64 € | 3 788 131,52 € |
| Année 18 | 223 820,36 € | 154 825,60 € | 3 564 311,16 € |
| Année 19 | 233 403,91 € | 145 242,05 € | 3 330 907,25 € |
| Année 20 | 243 397,79 € | 135 248,17 € | 3 087 509,46 € |
| Année 21 | 253 819,60 € | 124 826,36 € | 2 833 689,86 € |
| Année 22 | 264 687,64 € | 113 958,32 € | 2 569 002,22 € |
| Année 23 | 276 021,06 € | 102 624,90 € | 2 292 981,16 € |
| Année 24 | 287 839,74 € | 90 806,22 € | 2 005 141,42 € |
| Année 25 | 300 164,44 € | 78 481,52 € | 1 704 976,98 € |
| Année 26 | 313 016,90 € | 65 629,06 € | 1 391 960,08 € |
| Année 27 | 326 419,65 € | 52 226,31 € | 1 065 540,43 € |
| Année 28 | 340 396,29 € | 38 249,67 € | 725 144,14 € |
| Année 29 | 354 971,37 € | 23 674,59 € | 370 172,77 € |
| Année 30 | 370 172,77 € | 8 475,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 452 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 154 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 430 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.