Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 552 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 042,85 € | 32 042,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 100 € / mois | 91 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 200 € | 7 076 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 813 € | 6 716 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 552 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 552 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 438,15 € | 273 076,05 € | 6 441 061,85 € |
| Année 2 | 116 209,70 € | 268 304,50 € | 6 324 852,15 € |
| Année 3 | 121 185,57 € | 263 328,63 € | 6 203 666,58 € |
| Année 4 | 126 374,51 € | 258 139,69 € | 6 077 292,07 € |
| Année 5 | 131 785,61 € | 252 728,59 € | 5 945 506,46 € |
| Année 6 | 137 428,41 € | 247 085,79 € | 5 808 078,05 € |
| Année 7 | 143 312,81 € | 241 201,39 € | 5 664 765,24 € |
| Année 8 | 149 449,18 € | 235 065,02 € | 5 515 316,06 € |
| Année 9 | 155 848,28 € | 228 665,92 € | 5 359 467,78 € |
| Année 10 | 162 521,41 € | 221 992,79 € | 5 196 946,37 € |
| Année 11 | 169 480,25 € | 215 033,95 € | 5 027 466,12 € |
| Année 12 | 176 737,05 € | 207 777,15 € | 4 850 729,07 € |
| Année 13 | 184 304,59 € | 200 209,61 € | 4 666 424,48 € |
| Année 14 | 192 196,14 € | 192 318,06 € | 4 474 228,34 € |
| Année 15 | 200 425,59 € | 184 088,61 € | 4 273 802,75 € |
| Année 16 | 209 007,43 € | 175 506,77 € | 4 064 795,32 € |
| Année 17 | 217 956,70 € | 166 557,50 € | 3 846 838,62 € |
| Année 18 | 227 289,16 € | 157 225,04 € | 3 619 549,46 € |
| Année 19 | 237 021,25 € | 147 492,95 € | 3 382 528,21 € |
| Année 20 | 247 170,04 € | 137 344,16 € | 3 135 358,17 € |
| Année 21 | 257 753,37 € | 126 760,83 € | 2 877 604,80 € |
| Année 22 | 268 789,84 € | 115 724,36 € | 2 608 814,96 € |
| Année 23 | 280 298,88 € | 104 215,32 € | 2 328 516,08 € |
| Année 24 | 292 300,73 € | 92 213,47 € | 2 036 215,35 € |
| Année 25 | 304 816,44 € | 79 697,76 € | 1 731 398,91 € |
| Année 26 | 317 868,07 € | 66 646,13 € | 1 413 530,84 € |
| Année 27 | 331 478,56 € | 53 035,64 € | 1 082 052,28 € |
| Année 28 | 345 671,81 € | 38 842,39 € | 736 380,47 € |
| Année 29 | 360 472,80 € | 24 041,40 € | 375 907,67 € |
| Année 30 | 375 907,67 € | 8 606,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 552 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 630 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 655 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 551 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 813 € (2,5%).