Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 352 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 064,82 € | 31 064,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 136 € / mois | 88 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 200 € | 6 860 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 813 € | 6 511 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 352 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 036,82 € | 264 741,02 € | 6 244 463,18 € |
| Année 2 | 112 662,73 € | 260 115,11 € | 6 131 800,45 € |
| Année 3 | 117 486,73 € | 255 291,11 € | 6 014 313,72 € |
| Année 4 | 122 517,27 € | 250 260,57 € | 5 891 796,45 € |
| Année 5 | 127 763,21 € | 245 014,63 € | 5 764 033,24 € |
| Année 6 | 133 233,78 € | 239 544,06 € | 5 630 799,46 € |
| Année 7 | 138 938,60 € | 233 839,24 € | 5 491 860,86 € |
| Année 8 | 144 887,67 € | 227 890,17 € | 5 346 973,19 € |
| Année 9 | 151 091,44 € | 221 686,40 € | 5 195 881,75 € |
| Année 10 | 157 560,89 € | 215 216,95 € | 5 038 320,86 € |
| Année 11 | 164 307,34 € | 208 470,50 € | 4 874 013,52 € |
| Année 12 | 171 342,65 € | 201 435,19 € | 4 702 670,87 € |
| Année 13 | 178 679,20 € | 194 098,64 € | 4 523 991,67 € |
| Année 14 | 186 329,88 € | 186 447,96 € | 4 337 661,79 € |
| Année 15 | 194 308,16 € | 178 469,68 € | 4 143 353,63 € |
| Année 16 | 202 628,04 € | 170 149,80 € | 3 940 725,59 € |
| Année 17 | 211 304,17 € | 161 473,67 € | 3 729 421,42 € |
| Année 18 | 220 351,82 € | 152 426,02 € | 3 509 069,60 € |
| Année 19 | 229 786,83 € | 142 991,01 € | 3 279 282,77 € |
| Année 20 | 239 625,86 € | 133 151,98 € | 3 039 656,91 € |
| Année 21 | 249 886,14 € | 122 891,70 € | 2 789 770,77 € |
| Année 22 | 260 585,77 € | 112 192,07 € | 2 529 185,00 € |
| Année 23 | 271 743,53 € | 101 034,31 € | 2 257 441,47 € |
| Année 24 | 283 379,05 € | 89 398,79 € | 1 974 062,42 € |
| Année 25 | 295 512,77 € | 77 265,07 € | 1 678 549,65 € |
| Année 26 | 308 166,05 € | 64 611,79 € | 1 370 383,60 € |
| Année 27 | 321 361,09 € | 51 416,75 € | 1 049 022,51 € |
| Année 28 | 335 121,14 € | 37 656,70 € | 713 901,37 € |
| Année 29 | 349 470,37 € | 23 307,47 € | 364 431,00 € |
| Année 30 | 364 431,00 € | 8 343,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 352 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.